钱文挥此前曾表示，“改善型”的概念太过宽泛，执行起来比较困难。他举例说，假如一个人已有了一所小房子，以前没有贷款过，现在他想贷款购买一所面积大一点的房子，这样的需求可称之为“改善型购房”，也满足“首次(贷款购房)”、“自住”、“普通(住房)”的概念，银行可给予贷款利率、成数上的优惠。但是，假设一个人已经有了两栋别墅，现在他想贷款再买一栋更大的别墅，这样的需求显然不能被称为“改善型购房”。

至于什么是“首次利用贷款购买普通自住房”，上述银行人士认为，“既然是贷款，其依据的应该是央行征信系统，这也与银监会的提法类似，也与359和452号文一致。这也就是说如一个人以前没有利用贷款已购置过一套住房，如其在购买第二套普通自住房时使用贷款，也可判定为是首次利用贷款购房而享受优惠政策。”

对此，一房贷公司人士则暗示，“如果你已经贷款购房但只要未计入征信系统，仍可以享受到优惠利率。”

而事实上，不论是央行还是银监会在最新文件中都有明确规定。央行在302号文中要求，“要加强与地方房产管理部门的合作，及时获取居民房产产权登记信息，准确区分借款人是否属首次购房，并将个人住房贷款的相关信息及时录入信贷征信系统。”银监会71号文也要求，各商业银行应对借款人首次利用贷款购买自住房做好尽职调查，根据有效证明严格甄别。要求银行严肃查处假权证、假按揭、假首付等骗取银行贷款的行为。

交通银行公布房贷细则利率最低七折

交通银行昨日公布房贷新政实施细则。借款人如果首次利用贷款购买普通自住房，则贷款利率最低为同期限档次基准利率的0.7倍，首付比例最低为20%。

对于首套自住房以外的贷款，仍将按照中国人民银行和银监会此前的文件执行。已经利用贷款购房又申请购买第二套以上住房的，其贷款利率不得低于基准利率的1.1倍，首付比例不得低于40%。对于已贷款购买首套自住房的家庭，如果人均住房面积低于当地平均水平，再次向银行申请贷款时，可以比照首套自住房贷款政策执行。