10月22日晚间，央行发布房贷新政，自10月27日起，将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍；最低首付款比例调整为20%。商业银行应该在10月27日之前完成此次房贷调整政策的细则拟定工作。但是，农行细则上演紧急召回，大型国有银行遮遮掩掩，中小银行不约而同地观望，让本该陆续浮出水面的房贷新政细则集体迟到。分析人士认为，由于不愿在竞争中失去市场和防止利润明显下滑，各家银行最后的细则大体上应该会趋于一致。但各家银行的房贷新政细则究竟会以何面目登场？引发种种猜想。

猜想1

部分银行业金融机构政策更优惠？

“我们肯定要先看看工农中建的。”对于迟迟未能出台细则，一位股份制商业银行的房贷负责人上周私下向记者表示。在如今四大行全面占据房贷市场主导地位的时候，股份制商业银行既想乘此机会抢占市场，同时也不想因为过多的优惠政策让自己在利润上吃亏。

这个平衡点很难把握。于是，整整一周，各商业银行似乎都在等待监管部门对细则的进一步细化，或者其他商业银行出细则。

“到最后，你看我，我看你，可能最后出台的细则都大同小异。”前述银行房贷负责人说。

10月28日，农行率先在总行网站挂出了房贷新政实施细则，但当天下午，该公告即被紧急撤下。第二天，该公告又出现在农行的网站上。未经证实的消息称，这是因为农行等待央行降息的消息。此外，记者了解到，建行总行已经给各分支行下发了关于房贷新政的实施指导意见，光大银行的部门分行也向媒体公布了该行的细则。

在已经出台的细则里，银行都表示，对于自住购房能否适用最优惠利率，将综合购房类别、借款人信用记录和还款能力等风险因素进行考虑。

这就产生了另一个可能，在房贷市场上本来不占优势的银行业金融机构，可能采取更加“猛”的政策来开拓市场。上周，成都市农信社就出台了较为宽松的细则。该社相关负责人明确表示，对于首次贷款购买面积不高于144平方米的自住房屋，且过去没有信用违约记录的申贷人，都有望获得政策规定范围内最优惠的房贷待遇。其中关于144平方米的界限，是根据成都市对于“普通住房”的标准而设定的。

猜想2

存量房贷一起得“解放”？

央行的房贷新政本意是提振楼市，而对于大多数背负着房贷的市民来说，银行对于存量房贷是否调整利率，成为另一个焦点。

在上周央行降息之前，各家银行迟迟不出台细则的重要原因之一，就在于一旦下调存量贷款的利率，将导致巨大的利润损失。现在，不对称的降息很大程度上缓解了利率倒挂带来的影响，五年期存贷款利率的倒挂已经从之前的0.35%降至0.09%。