李小姐：“现在我那个房子估计也就是30万元都没人要了，太不负责任了，它每天都在跌价。”

李小姐告诉记者，这套房子已经是实实在在的负资产，因为30万都卖不出去，但是她却欠着银行40多万元的贷款，如果再继续养这套房，还贷加利息一共还要付给银行100万元左右，在英郡年华，和李小姐一样做出断供决定的还有两个人，而在深圳，目前选择断供的不仅有像李小姐这样买房自住的人，还有一些炒房客。

深圳房地产经纪人风雨：“像奥城，据我们掌握的一个不完全的数据现在就有20多套业主已经断供。”

在我们的节目播出以后不久，国务院一支调研小组专程赴深圳针对当地房地产市场以及对银行业可能产生的风险等问题进行针对性调查，随后深圳市银监局表示，深圳银行业个人房贷业务目前风险可控，在中央财经大学，记者见到了中国银行业研究中心主任郭田勇教授，他告诉记者，虽然我国房地产市场与美国次级按揭市场之间存在很大不同，房产首付最低在20%，政策上不允许发放零首付贷款，但是深圳出现断供的根源却与某些银行所谓的“创新型贷款”有着直接的关联。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇：“断供的背后我们也看到的确有一些银行在一开始贷款的时候就通过各种暗箱操作就降低了贷款标准了，比如说有的，他首付只付给了银行百分之十，甚至还有这种零首付。”

在深圳这些银行的所谓贷款创新中，大幅降低了首付比例，由此造成的零首付和首付只有一成的购房者因为成本较低，最有可能首先选择断供。

李小姐：“本来按国家规定是两成，销售当时也是为了卖房子帮我垫了一成，只付了6万元，其它两个业主断供的都是跟我一样的。”

记者：“零首付你们以前那个银行做得比较多？”

深圳某房产中介工作人员：“哪家银行都有。”

在深圳，记者了解到，在前两年楼市火爆的时候，很多银行都以金融创新的名义想出各种“高招”吸引人们贷款买房，比如，2006年曾推出的“双周供”业务，它允许以“双周”而不是以“月”为单位进行还款，这样，借贷人不仅能缩短还款期，而且还能少交利息，深受欢迎；再比如，“循环贷”业务，它允许人们将商品住房抵押给银行而获得一定的贷款额度。这样，借贷人买越多的房产，就能获得越多的贷款额度，更受“炒房客”的追捧，而在这些金融创新项目的帮助下，深圳的房地产价格在去年以惊人的速度不断攀升，到去年年底，深圳银行房贷规模已达到700亿元，虽然目前深圳的贷款违约现象尚属“可控”，但是这些类似次贷的盲目创新的确给我们敲响了警钟。

郭田勇：“我们只是要强调银行，可以进行创新，但是，创新一定要有底线。”