“断供”将为个人信用打上污点

上周,有关深圳“断洪潮”的报道,成为国内各大媒体关注的热点话题。经历了去年的疯狂炒作,今年以来,深圳房价频频下跌,不少高位接盘者的物业急剧缩水,有些人所欠银行的购房贷款,其数额甚至超过了房子现在能卖出的市场价,成了负资产,一些房主选择把房子扔给银行,不再偿还银行的贷款,这就是所谓的“断供”。

那么,断供会否成为“负翁”们止损的手段呢?应该说,在一个经济秩序日渐成熟、信用体系逐步完善的社会中,这种现象不会大规模出现。很多徘徊在断供边缘的“负翁”或“准负翁”,都是由于害怕失去“信用”而打消了想法。很多人已经意识到,选择断供不仅要考虑房价涨跌的折算,还有一个更为长远的潜在风险,就是一旦选择断供,个人的信用记录就会出现污点,这会对日后方方面面的生活造成影响,比如贷款、办理信用卡,甚至找工作、出国都会有千丝万缕的联系。

人民银行征信系统建设是从企业征信开始,2006年1月1日,个人征信系统在全国范围内联网运行。截至去年底,全国征信系统收录的自然人数已达5.9亿人,其中广东收录的个人账户数2200多万个。随着经济生活的发展,个人信用报告将成为每一个人的“经济身份证”,将影响到个人经济生活的方方面面。在“断供现象”引起大家关注之时,本期《投资周刊》对个人信用进行全面解读,使读者更为全面立体地了解自己的“经济身份证”。

“信用污点”或使人寸步难行

房贷、车贷、信用卡……现代社会,几乎每一个人都与银行有着不解之缘。“个人信用报告”一词也开始频繁出现在银行征信知识宣传语中,“信用问题”已不仅仅是以往意义上“如何做人”的问题,如今“信用”影响到大众日常生活的质量。

“央行的个人征信系统就像一个‘信用信息仓库’,不仅采集、保存、整理个人信用信息,而且为商业银行和个人提供信用报告查询服务,同时为国家的货币政策、金融监管,提供统计信息服务。”人行相关人士介绍,个人信用报告包括了个人基本信息、个人信用卡的信用信息、贷款信息、信用报告被查询记录。

随着个人信用信息基础数据库逐步完善,个人信用报告还将包括电信、水、电、燃气等交费信息,以及法院民事判决、欠税等公共信息。由于这样一份征信记录包含了诸多银行需要了解的信息,因此,在办理个人贷款时,就不需要再花费时间去调查与核实个人提供材料的真实性,从而为借贷双方节省了资源。

信用记录成为每个人的“经济身份证”后,良好的信用记录会逐步积累成个人的信誉财富,而失信记录将给个人各方面带来不便。

“在现代社会,如果没有好的信用记录,除非你去隐居山林,过原始生活,否则很可能寸步难行。”某银行业人士告诉记者,在西方发达国家,个人的信用记录甚至与坐公交、过红绿灯等生活中的日常行为密切联系。