信贷从紧政策下，各商业银行房贷市场份额在一季度重排座次。

记者从几家商业银行获得的数据显示，按照9家股份制银行一季度个人消费贷款增量指标来看，过去“不起眼”的光大银行、浦发分别位列第一、第二，其后是兴业银行、中信、广发，而去年增量较大的深发展、招商银行(34.52,1.04,3.11%)、民生银行则跌入后几位。

“个贷增长很快的标兵近年来主要依靠房贷支撑，只要宏观调控从紧新增量就会迅速缩水，再加上房贷规模很大会面对巨量还款，两者叠加就会导致入不敷出。”一位股份制银行房贷负责人如是分析。

重压之下，不少商业银行试图以产品创新来突破信贷紧缩的铁幕。

标兵意外落伍

一季度个人消费贷款萎缩在意料之中。记者从几家商业银行获得的数据显示，一季度金融机构个人消费贷款余额34015亿元，比年初新增量1231亿元。其中主要的个人房贷余额28017亿，增量为995亿元，较去年一季度增量1265亿元大幅缩水。

在这样的市场环境下，各商业银行的境遇发生翻天覆地的变化。去年一季度按照9家商业银行的个人消费贷款增量排名，分别为招行、兴业、深发展、民生、中信、浦发、光大、广发、华夏。当时招行和兴业都增加了100多亿。并且到2007年末，招行和兴业无论在个人消费贷款增量和余额上都是领头标兵。

而到了2008年一季度，按照个人消费贷款增量排名，分别为光大银行74亿、浦发39亿、兴业银行34亿、中信28亿、广发28亿、深发展14亿、招商银行8亿、民生银行7亿、华夏银行5亿。光大银行成为新爆出的一匹黑马，而原来的排头标兵招行、兴业、民生则增长疲软，跌出了领头之列。

不过，一季度的调整还暂时没有影响到这些银行的个人消费贷款的余额排名，其位次仍是招行、兴业、民生、浦发、中信、光大、深发展、广发、华夏。招行、兴业、民生仍是股份制银行中的个贷大头，这个次序并未发生较大变化。

与此同时，五大国有银行亦有所变动，个人消费贷款增量排名中，工行位列第一，其次是中行、建行和农行、交行。并不是所有的银行的增长都低于去年同期，部分去年增长较慢的银行今年反而一跃而上。

其中工行、交行、农行一季度的增量超过了各自去年同期的增量。而中行和建行的增量则较去年同期下降，尤其是建行，该行一季度的新增量大约只有去年同期新增的一半左右。

腹背受敌

增量标兵的倒下暴露了发展的困局。

多位商业银行人士个贷部人士给出多个标兵危机的解释，其中首推房贷。

房贷下滑是银行面临的共同难题，但不同的是，有些银行房贷占据这些个人消费贷款的比例非常高，只要房贷下降就会导致个人消费贷款波动，“很多地区的成交量比去年同期萎缩了近一半，个人房贷增长缓慢是显而易见的。”一家国有银行总部个贷经理说，加上今年信贷额度控制，各家银行如果对公贷款做了几笔大业务，那么留给对私的空间就非常小。