高汉明

柳先生，武汉人氏，2002年大学毕业后，在一家装饰公司上班，月薪4800元，妻子在一家公交公司上班，月薪2800元。

柳先生夫妇原本和父母挤住一起，2005年小孩出生，房子顿时显得窄小起来，虽然经济条件有限，但柳先生和妻子还是决定买一套大房子。

柳先生和妻子四处挑选房子，最后看中了南湖一套5800元/平方米、面积120平方米的三室一厅。房子总价69万，首付须21万元，贷款48万，20年时间，他们每个月须还银行3600多元。可当时他家一共才15万多元，只好找同学借了5万，双方父母家里出了8万，把首付交清了，家里只简单地装修了一下。

本来以为随后两人的工资会有一个提高，但一直到2007年，柳先生和妻子的工资还没有变化。这期间，他家的花销很紧张，因为要交房贷钱，还同事的钱，小孩的开销也很大，奶粉、尿布且不说，还经常生病。柳先生和妻子只好一分钱掰成两分钱用，许多该买的东西不敢买，该享受的东西更是不敢享受。

现在，柳先生和妻子每天为房贷愁眉苦脸，早晨一睁眼，就想着要还房贷，不禁叹息声声；白天工作时，经常会想起还差多少房贷，难免分心，被上司训斥；晚上下班后，同事们出外K歌、吃饭，柳先生和妻子只能悄悄回家。

08年元旦，柳先生和妻子发现，自己不该买一套这么大的房子，如果买一个小户型，压力就小得多。其实，当时少花一些钱买一套小户型房子，日后有钱时，完全可以换一个大房子。关键的是，现在有两个房间空着，即使孩子长大了，也会空置一个房间。

购房前要考虑风险

据专家测算，购房还贷支出应只占到家庭总收入的30%以下，在这个额度贷款买房，相对来说比较安全。

购房前，购房者应先对自家现有的财产做周密细致的评估，根据自己的经济能力找出相应的地段和楼盘。另外，购房者还需看购房后的家庭收支状况，在计算家庭收入时应侧重固定可靠的收入来源，如工资、银行存款利息、债券利息等；家庭支出包括每月的月供、物业管理费、水电煤气电话、正常生活开支、娱乐教育费用等。

只有对收入和支出有一个正确的估算，有的放矢购房，才会防范购房的风险，避免购房后无钱还贷或无钱生活的尴尬。