距离2008年农历春节不远，作为一个股份制银行支行房贷部的客户经理，程扬开始盼着年终奖。“保守估计，今年可以拿到将近3万元”。加上各季度奖金平均都在两万元左右，程扬2007年奖金收入超过10万元。

这要归功于2007年银行的贷款业务增长。2007年是商业银行贷款增长最快的一年，前10月新增贷款已是2006年全年新增贷款的1.1倍，从而引发10月开始的信贷零增长控制。

而具有讽刺意味的是，2007年央行在具体落实趋紧的货币政策上达到了前所未有的高度：创纪录的一年中6次加息和10次上调存款准备金率，以及四季度开始的信贷紧缩调控。

疯狂的贷款

贷款的疯狂从程扬所在银行房贷业务增长可以窥见一斑。刚刚过去的一年，程扬所在银行的住房按揭贷款业务经历了爆发性增长。“我们行是2007年才开始发力住房按揭业务的，之前房贷都是工、农、中、建四大行的天下。”

为了从四大行手中抢夺客户，程扬所在银行使出的“杀手锏”是加按揭和转按揭。所谓加按揭贷款是指随着房价的上涨或者是还款总额度增加到一定程度后，按揭贷款的人经过银行批准后可以增加一定的贷款额度，做其他使用。

2007年A股火爆，很多人都想把钱从房贷中套现出来，于是就有了加按揭的需求。很多国有银行的个人按揭客户就冲着加按揭业务而来，然后程扬就帮这些客户办理“同名转按揭”业务，把这些客户从国有银行吸引到自己所在银行。“我接待的客户中，五个中有两个就是想套现房贷出来炒股的。”

程扬“挖墙脚”的做法一度被国有银行同行所非议。“但其实国有银行的房贷也扩张很快，房价疯涨，买房的人追涨，很多是投机客。有一家国有银行的房贷增长量也达到了30%以上，而房贷基数在几十亿元的规模。”程扬说。

去年内多次的准备金率上调和加息，并没有阻碍程扬所在银行的贷款业务以几何速度加速增长。

“去年3到5月，基本每个月的房贷量都增加100%。不到半年，就已经把总行下发的任务完成了。还没到7月份，我们部门就已经完成了总行规定的任务，房贷总规模达到了10多亿元，而2006年全年的房贷规模还不到5亿元。”程扬回忆起2007年业务增长时不禁沾沾自喜。

“完成总行规定任务之后的业务量都是额外任务，做成一笔房贷就有额外奖金了。”程扬说，“我们老总还让我们悠着点做，因为如果增长太快，基数太高，2008年就不好办了。”

但程扬没想到的是，业务增长的“好日子”没过多久，紧缩政策就随之而来。2007年9月27日央行、银监会共同发布了《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，对商业性房地产信贷政策进行了调整，其中规定申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%。