我今年7月份买的第二套住房,在房产商指定的农业银行办的按接贷款,可过了几天农业银行说我买第一套住房时有不良还款记录(我第一套住房是2004年买的,在工商银行办的按接贷,可能就是晚还了几天),让我写了一份证明,说明我有不良还款记录,这次要保证按规定还款什么的,我就写了,交给银行了,可贷款还是迟迟没下来,直到2007年12月18日,银行又打电话过来,让我交个人抵押贷款房屋保险,如果不交就不贷款给我了,我想咨询大家一下,银行这么做有没有法律依据?如果他们没有法律依据,我应该怎么办?谢谢!