同时，如打算提前还款，最好选择等额本金还款法。相较等额本息还款法，相同贷款期间内，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”。而在提前还贷时，已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该支付的利息。

一般来说，各家银行提供的提前还贷有5种方式可供选择：一是提前全部一次性还清贷款；二是部分提前还款，每月还款额不变，还款期限缩短；三是部分提前还款，还款期限不变，每月还款额减少；四是部分提前还款，每月还款额减少，同时缩短还款期限；五是剩余贷款保持总本金不变，还款期限缩短。

在加息周期下，市民如果有能力一次性偿清贷款，建议一次性还清；如果还款能力有限，则可选择部分提前还款。如想少付利息，选择缩短期限的方式是最有效的。因为还款期限越短，利息支出也越少，不过月供压力也越大。如果选择还款期限不变、每月还款额减少的方式，虽然月供还款压力最轻，但利息支出却是最多的。

由于提前还贷的手续比较烦琐，一般需提前预约，而且等待时间较长。银行理财师建议，市民不妨选择一些提前还贷的房贷产品。如深发展推出的“气球贷”，主要是将贷款利息和部分本金分期偿还，剩余本金放在最后一次性偿还，市民可申请10年期的贷款期限办理按揭贷款，但可与银行约定以20年或30年的期限来计算月供，这样贷款初期压力不会太大，而且可在10年内偿清贷款。

市民也可以选择用公积金“年冲”还贷。如果购房者账户中公积金数额较多，除了选择“月冲”外，还可选择以“年冲”的方式来一次性减少贷款本金。“年冲”是指在一年中的9月或4月，用个人住房公积金账户余额一次性冲还贷款本金。由于可减少本金，因此如果购房者公积金账户中数额较大，那么选择“年冲”所支付的总贷款利息要少于“月冲”。

闲散资金，投资渠道亦丰富

大部分急于提前还贷的购房者，都是出于对加息的预期。其实并不是所有人都适合提前还贷，有两类贷款人在考虑提前还贷时需要仔细斟酌。

一是还款时间已经高于贷款期限一半以上的贷款者。此时一半以上甚至80%以上的利息已经还完，所剩还款项主要是本金，提前还贷意义不大。而且，一旦提前还贷，那么再需要向银行借款，相对就较困难了。

二是有多渠道投资的房贷人。根据理财理论，在CPI高企的时代，如果GDP增速超过银行现有的利率水平，适当使用银行贷款是合理的选择。在提前还款前，还贷人最好考虑近期是否存在投资计划。不少消费者已经习惯了一旦手上有钱就拿来提前还贷，而碰上好的投资项目，又再去贷款投资或经营。事实上，经营性贷款利率要比房贷高得多。如果投资项目收益能超过房贷利率，就应该考虑投资。