王海说，有些人给小孩买了教育险等等，觉得就够了，这并不对，所谓人有旦夕祸福，越是家庭的顶梁柱越要考虑买足保险。汪兴说，现在保险公司推出的投连险，也是一种不错的选择。

房产：分散投资，是否提前还贷因人而异

"如果现在有人把所有钱都投在房子上，我建议他最少出一半。"王海表示，在目前这种看不清楚未来的情况下，还是要慎重一点，不要把所有鸡蛋都放在一个篮子里，特别是当这个篮子还不够牢固的时候。

是否要提前还贷？汪兴认为，因人而异，"主要是看个人每月的收入情况，还有是否有比银行利息更高收益的理财方式，就我个人观点，在可以承受的范围内，还是建议不急着提前还贷。"

黄金外汇：可少量参与

"黄金价格主要是跟着石油走的，它的最大好处是保值，而且越是乱世越是如此。"汪兴说，现在买实物黄金和纸黄金的人越来越多，这是一种可以考虑的保值方式，当然是对于有闲钱的人来说。

至于外汇，两个人一致认为，一般市民不适合去炒，"太复杂了，要有经济知识，还要了解国内外局势，风险又高，如果一定要炒的话可以购买银行与外汇挂钩的理财产品。"

银行：打新产品收益不低

"打新"就目前各银行纷纷推出来的理财产品，汪兴介绍说，如果你用自己的钱去打，中签率很低，大家的钱一起去，多少都是有收益的，而且收益还不少。"他举例说，单是打中石油，购买打新产品的人年化回报达到了60%。但王海也预期，随着打新股的人越来越多，而且大家对新股上市的定价越来越理智，打新的收益可能会减少。

汪兴说，各银行都有自己的产品，市民可以多了解，再做选择。

②理财案例选登

A

李小姐，都市白领，家庭月收入20000左右，小孩上小学四年级，她的最大心愿是尽快在一间名校旁边买一套房子，以便小孩能上初中。两年来，虽然身边的同事天天在讨论股票，但李小姐一直不为所动，直到一个月前，她才尝试着去买一点基金，现在已经跌破净值，她正犹豫不决是否该去赎回。令李小姐感到不安的是，CPI月月在涨，她存在银行里的钱也不断缩水。

B

肖先生，中产阶级，在2005年底，他以不足一万一平方米的价格买下了蛇口一个楼盘的一套房子，很快房子升值了，受到鼓舞的他今年又在南山区和宝安区出手买下两套房子，在楼市最高的时候，他的账面利润达到300多万。不过最近他好像有点烦，这三套房子都是按揭的，每月的按揭款都是从夫妻的工资中支出，明年1月份，利率调高，他每个月将要多支出好几百块。

C