临近年底，大伙都在盘算今年的年终奖金有多少？怎么用？一方面是面对股市进入中期调整，70%人被套牢已经是不争的事实，投资股市是时机吗？另一方面是面对今年以来央行连续5次加息将在元旦执行，住房按揭基准利率由此上涨了0.99%，该提前还贷吗？

从投资理财的角度，有一个原则就是投资收益率要大于资金成本。今年2月份时五年以上银行贷款利息为6.84%，而从明年1月1日起要调整为7.83%。如果不提前还银行贷款，利用手中的资金进行投资，资金的成本就是年息7.83%。那么，理论上来讲，只要投资收益率大于7.83%，就应选择不提前还贷，而用来投资。

但是，投资怎样的市场可以获得稳定的，超过7.83%以上的收益呢？投资股市，虽然目前市场不是很稳定，但是整体氛围还是非常理想的，不过风险依然存在，有承受能力才能获得相对应的风险下收益。投资楼市，想在短期内升值套现的可能性不大，如果租金收益确定在8%以上的项目还是可以考虑，因为租金的收入可以用来还贷款，而租金收益少于8%的项目应该根据个人情况考虑是否做中、长线投资。