多位银行业内人士证实，目前股市从6000多点跌破5000点，大量散户被套，黄小姐的情况在上海并不在少数。“上海市民的理财意识在全国比较领先，股市的参与比例相当高，不少白领将大部分存款投入股市或者购买基金，在当前行情下，资金无法从股市抽出提前还贷。”

哪种还贷方式最省钱

中行理财专家表示，对于已经决定提前还款的客户，要注意选择还贷方式。一次性提前还贷节省的利息支出最大，而部分提前还贷，有三种方式：部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短；剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变；剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。投资者应该计算出不同方式下的还贷结果后，结合经济实力来确定最佳还款方式。

以上述20年期50万元贷款为例。减少月供，还款期限不变，月供减少为2982元，贷款期限剩余19年，按目前最新利率计，提前还贷后，还款本金余额约38.52万元，等还清贷款，利息总额＝31045.37＋294729.63＝325775元，节省利息＝21115元，对于目前制定有较长远理财计划的家庭适用；

月供不变，缩短还款期限，仍保持之前的月供水平，即3527.57元，贷款期限则缩短为13年10个月，按目前最新利率计，提前还贷后，还款本金余额约38.52万元，共支付利息总额＝31045.37＋208083.63＝239129元，可节省利息＝107761元，这种方法适用于月收入稳定的家庭。

增加月供，缩短还款期限，还款期限缩短为10年，提前还款后，利息总额＝31045.37＋143434.63＝174480元，可节省利息＝172410元，这种方法最为省息，但还款期还款压力较大，如果一般的工薪家庭，在还款期可能在其他方面的理财空间不大。

总体看，“月供不变，缩短还款期限”的方法是最划算的。

要量力而行

房贷专家还表示，不少工薪族在支付买房的首付款和装修费后，积蓄已经所剩无几。尽管拥有稳定的收入，但一次性还清贷款的难度还是很大。既然每个月几千元的还款已经压力很大，一次性拿出数十万元甚至上百万来提前还款更是难上加难。如果问父母亲朋借钱还款，那更是不可取。因为动用应急资金甚至父母的钱来还贷不仅会打乱原有的理财计划，背上沉重的心理和家庭经济双重负担，更会增加未来生活的风险。

而对于那些有较多闲钱，且除了银行储蓄没有更好的投资渠道的“月供族”而言，拿出部分钱来提前还贷才是可行的。

另外，农行房贷专家还特别建议，如果客户现有投资渠道预期投资收益高于贷款利率，则不建议提前还贷。如果客户能让闲散资金每年实现7%以上的回报，提前还贷显然就不是明智的选择。而对于那些本来就没有太多闲钱的人来说，如果不根据自己实际情况盲目提前还贷，不仅将降低自己的生活质量，更将本来可以用于更有价值投资渠道的“活钱”变成了“死钱”，在资产价格迅速上涨的背景下，很难储备起家庭的教育基金、养老基金等各种必需的财富积累。