上星期，温家宝总理在新加坡国立大学发表演讲时曾说：“如果提起人民生活，我最为关注的是住房问题。”这段含义至深的话语，引起了百姓们的强烈共鸣。随着第六次加息预期的“逼近”，第九次存款准备金率上调大限日的“到来”，借着总理话语的契机，加之年底提前还贷高峰期的到来，与房贷借款人息息相关的“提前还贷”问题又在人们的讨论声中再次提上“日程”。

目前，就该不该提前还贷的问题？个人房地产金融市场上有“正反”两派观点：

正方――三大观点：金融政策多风雨，“提前还贷”减压力。

代表人群：35－50岁之间工薪阶层。

特点：以家庭为已任，承受着来自工作、家庭、社会等各方面的压力。

观点一：今年加息累计效应明年全面“暴发”，压力不可小觑。据央行相关规定:“贷款利率采用一年一定的方法，以后每个年度个人住房贷款新利率的调整与制定应从下一年度的1月1日起执行。”也就是说，今年的五次加息效应要在明年的1月1日之后全面“暴发”。如此大的还款压力，自然要赶在年底前“提前还贷”，以减轻负担。

观点二：提前还贷，利息减少，越早还清越好。进入加息周期后，有“贷款”在身的房贷者为了避免受“困”沦为“房奴”，必然要早做打算，选择“提前还贷”是因为越早还清，负担就会越少。在金融政策环境多变的情况下，提前还贷或许是减轻压力的最好方法。

观点三：年底“盘点”无债一身轻，欢欢喜喜好过年。受传统观念的影响，许多百姓并不习惯“负债生活”，觉得借钱过日子并不踏实，特别是临近过年，人们大都想过个“轻松”年，并不愿背负一身的“债务”进入下一个年景，所以选择提前还贷。

理财师意见：

“伟嘉安捷”专家认为，临近年底，不少大型企业都会为员工发放年终资金，如果房贷借款人手中资金比较宽裕是可以提前还贷的，因为可以减少利息支出。不过，最好还是要综合考虑借款人的能力后，根据自己的资金量多少来合理安排还款计划。

反方――五大理由：“提前还贷”不易急，量力而行很重要。

代表人群：80后年青一代购房人、30岁左右的中层人士。

特点：有理想、有冲劲、积极向上，但又不乏沉稳、冷静与老练。

理由一：“提前还贷”慎思量，充分考虑成本。一般来说，银行接受房贷者“提前还贷”是有一定门槛设置的。比如有的银行规定，借款人还款期限超过一年后才可向银行申请提前偿还贷款。又比如，银行收取一定比例的提前还款违约金，提前还款金额越大，支付的违约金也就越多。尤其是对于那些还贷时间超过五年的房贷者来说，前期已将压力较大的部分“避过”，每月还款额正在逐月递减，此时再申请“提前还贷”的话会没有多大意义。