第四类：资金运作能力强，有更好投资理财渠道的消费者

从目前银行对提前还款的条件来看，一般都要求还款额是1万元的整数倍，对于普通的消费者而言，数额比较大；把流动资金用于提前还款，节省利息，回报率相当于贷款利率；如果消费者的资金只是在银行存着，近期内都不会使用，回报率为存款利率，两相比较，贷款利率6.5555%，一年期存款利率仅为3.87%，贷款利率明显高于存款利率，这种情况下把资金用于提前还款比较合适；而如果消费者的资金有更好的投资理财渠道，比如投资于基金、外汇等理财产品，而且资金运作能力比较强，可以获得更高的回报率；资金所产生的收益高于提前还款所节省的利息，那么，“链家地产”市场研发中心建议，从发挥流动资金的效用看，这部分消费者没有必要把资金用于提前还款。

最后，“链家地产”市场研发中心认为，提前还款其实也是一种理财，而理财关键是要结合自身的财务状况以及理财能力，充分发挥资金的效用。以上的四个方面，涉及的都是商贷，在公积金贷款当中，由于目前普遍使用的是自由还款方式，还款额有下限无上限，因此消费者只要有闲钱，随时可以“提前还款”。