央行 9月27日颁布的359号文，距今已经一月有余，对第二套房提高首付款及利率，可以说是今年以来最为严厉的金融政策；该项政策出台执行一个月后，房贷市场产生了微妙的变化；购买第二套房的置业者，都对提高首付及利率的政策做出了应对，部分支付力强的消费者，干脆全款购房，从而促成了全款比例的上升。

全款购房比例上升3个百分点，达到48%

据“链家地产”统计资料分析，今年以来，随着房价的持续上涨，二手房市场贷款比例呈现逐步上升的趋势，其中1月份的贷款比例为52.3%，9月份已经上升至55%，全款仅为45%；不过，10月份的全款购房比例出现了“止跌回升”，贷款比例仅为52%，全款则上升3个百分点，达到48%；“链家地产”市场研发中心认为，房价持续上涨，消费者购买力出现相对的贬值，贷款比例应该是逐步上升的，但10月份全款购房比例逆势上升，其根本原因在于提高首付款政策的冲击；首先，提高首付比例限制了部分消费者，特别是投资者贷款购房的行为；其次，部分支付能力强的消费者弃贷款而转为全款；对于这部分消费者来说，资金较为充裕，首付款由3成提高到4成并不影响置业计划，但是关键是利息大幅上升；目前基准利率为7.83%，原本可以享受85折的优惠利率6.6555%，但现在要执行基准利率的1.1倍，即8.613%，涨幅达到29.4%；如表1，一套总价100万元的房产，首付3成，贷款70万、期限20年，利息累计567991元；提高首付比例及利率后，首付4成，虽然因为贷款额降低，月供少了33.4元，但由于利率高，利息累计达到659983元，增加了91992元；面对多出的9万多元的支出，部分支付能力强的消费者干脆采取全款方式，一次性付清房款，既节省了利息的支出，也不用再为央行频繁的加息伤脑筋。

最后，“链家地产”市场研发中心认为，提高首付款比例及利率促成的全款比例上升的现象应该还会持续一段时间，不过由于消费者可以通过公积金或是结清第一套房的贷款来享受第一套房的优惠政策，因此在经过近段时间的调整后，未来贷款购房的比例仍将稳步回升。