距离房贷新政推出已经将近一个月，由于等待监管层实施细则的出台，国有四大行房贷细则仍迟迟不曾露面。昨日(10月24日)，有媒体报道称，监管层将不再出台具体实施细则，各商业银行仍将在房贷新政的基础上，自行制定房贷细则，但房贷调整的具体内容不得违背房贷新政，商业银行需要将本行调整房贷的具体规定送交央行、银监会，另外，各分行可以根据压力测试结果和各地情况不同，将更为严格的调整方案送总行报批。

以"家庭"为单位定第二套房

据了解，监管层日前曾联合四大商业银行讨论第二套房贷的核定标准，目前基本上已经达成共识，以"家庭"为单位界定第二套房，但具体执行细节监管层未做规定，仍由各行业银行自己把握。也就是说，四大行有望在此基调基础上，考虑制订第二套房贷实施细则。

房贷新政出台不久，多家股份制银行先后出台房贷细则，而唯独四大行格外谨慎，某商业银行有关人士透露，之所以迟迟未能推出，除了在观察市场变化外，还在于这些银行一直等待监管部门房贷细则的推出。

四大行房贷细则呼之欲出

上述人士表示，认定标准统一后，四大行将有可能在近期推出房贷细则。

建行行长张建国此前曾表示，建行明确贷款人第二套住房的认定标准以"家庭"为单位。

工行上海分行副行长张琪透露，倾向于以"户"为单位认定第二套房，而对于此前通过银行贷款购买住房的，即使已经还清贷款，再次贷款买房仍将被视作第二套住房，不再享有优惠措施。

或面临中小银行竞争压力

记者从建行某支行了解到，由于信贷资金出现透支，今年贷款额度已经全部用完。"到今年年底，在我们这里已经贷不倒钱了，想贷款的话，可以去一些小银行，他们资金比较充裕。"建行上述支行工作人员告诉记者。

在部分大型国有银行信贷资金告急的情况下，中小银行则采取从宽的房贷新政，趁机会争取客户资源，以个人为单位认定第二套房便是中小银行考虑的结果。从广州部分股份制银行已经出台的房贷细则来看，与央行此前定下的三点基调有一些出入，光大、招行、浦发、华夏四家银行均以个人为单位界定第二套房，也就是说，夫妻二人分别买房不会受限。

上海分行副行长张琪表示，最终确定以户作为认定单位，四大行可能会面临以个人为认定单位的中小银行的竞争压力。