央行今年5次加息让固定利率房贷成为贷款买房市民追捧的对象，不过该业务最长期限只有10年也让不少人因为还贷压力过大而不得不放弃。商报记者近日从南京光大银行了解到，该行新推出了15年和20年期限的固定利率房贷产品，可以大大缓解加息周期下买房人的还贷压力。不过，也有不少人疑惑，虽然最近这几年央行处于加息周期，可是该业务长达20年，万一过了几年央行像现在的美国一样，进入降息通道，办理这样的固定利率房贷岂不是很不划算？

加息催热固定利率房贷

所谓个人住房固定利率贷款，就是购房者与银行在贷款合同签订时就设定好固定的利率，在合同规定的时段内，不管央行的基准利率或是市场利率如何调整，购房者都以约定利率偿还银行贷款。固定利率贷款有期限选择，一般有3年期、5年期和10年期三个期限档次。

由于近年我国一直处于加息通道，尤其是今年，央行已经连续5次加息，使得选择固定利率贷款购房的人越来越多，仅光大银行，截止到今年9月底，固定利率房贷已突破了60亿元大关。

按照央行最近一次加息来算，一年期贷款基准利率上调0.27个百分点，由现行的7.02%提高到7.29%，5年以上贷款利率上调了0.27个百分点，从7.56%调整到了7.83%。“去年8月我办贷款的时候银行说固定利率3年期5.7%，今年8月时3年期6.30%，5年期6.48%，当时觉得不划算，现在看来已经是赚了。”在南京光大银行办理了房贷业务的李先生在柜台前打听近期的固定利率房贷。据了解，在市场普遍预测央行近期要第6次加息的情况下，不少像李先生这样为房贷精打细算的人把目光转向固定利率房贷。

期限首次调到20年

不过，商报记者了解到，此前的固定利率房贷虽然可以防范加息带来的利率负担，还款压力却是十分明显。

据悉，目前固定利率房贷最高期限为10年期，而浮动利率最高贷款年限可达30年，所以固定利率贷款前期每月的还款压力肯定会比浮动利率贷款大。同样一笔贷款，10年还清和20年还清，每月的还款额几乎要相差一倍。目前市场上的自住型购房者，尤其是购买第一套住房的自住型消费者，选择浮动利率贷款一般可享受银行给予的下浮15%的优惠利率，50万元优惠利率贷款若选择20年期限，每月需还3773.78元。而选择固定利率贷款，每月还款额将达到5900元左右（10年期），可能会超出消费者可承受的范围。月还款压力过大提高了固定利率贷款的门槛，是部分客户放弃固定利率贷款的主要原因。

为了体现对居民第一套住房贷款的支持,更加锁定借款成本、规避利率波动风险，南京光大银行个人信贷部经理丁兆顺告诉商报记者，该行上周末首次推出了15年期固定利率和20年期固定利率两个新品种。而在利率方面，将根据客户资质选择执行“基准利率、上浮利率、优惠利率”三档利率中的一档。基准利率即银行之前公布的利率，而另两项利率比如以15年期固定利率为例，将对资质好的客户执行7.78%的优惠利率，对资质一般的客户则执行9.46%的上浮利率。