小王今年26岁，未婚，同大多数年轻人一样，爱交朋友、好玩，因收入较高(月均7000元)，有社会保险保障，生活负担轻，工作三年多已有12万元的积蓄。目标：希望一年内购置按揭住房一套，首付在15万元以内；另购置6万元左右轿车一辆。

分析：小王收入来源比较稳定但比较单一。每月净余约4000元，储蓄率为57%，一年净余额约为4万元。表面看来，目前小王的收支情况良好。但要看到，现在并非小王的支付高峰期，目前宽裕的收支情况需要为未来积蓄资金。只靠社会统筹的社保与医保，难以保障日后的房贷、车贷、生病住院等支出。

问题：1、 缺乏全面的保险保障；2、 投资仅限储蓄，品种过于单一；3、目前资产无法满足即将到来的支付高峰。

理财建议

1、建立备用金应急。金额以12万元资产的5%为宜，约6000元，用于购买货币市场基金，需要时可及时赎回。

2、购房支出。考虑到一年内购房的目标，首期需要的资金主要包括购房首付与装修。建议12万元资产的80%，约10万元，选择购买2-3只股票型开放式基金构建的基金组合，保守估计未来一年开放式基金的平均年收益率在50%左右，收益约为6万元。保守估计，他能筹集的购房、购车首付款总共约为16万元，可支付成都市二、三环之间约80平方米的住房30%首付款，以及价值6万元的汽车30%首付款。

3、保障支出。有必要从目前年收入净余部分中动用部分资金用于购买商业保险。建议以资产的15%，约18000万元购买保险，主要投保意外险与重疾险等，作为对社会统筹的社保的必要补充。