随着商业银行陆续将房贷新政实施细则上报监管部门备案，消费者有望在本周明确购买第二套住房的首付比例和利率。同时监管部门高度关注异地房地产开发贷款，开发商将面临更严格的贷前审查。面对这些信贷紧缩的信号，一些银行正在酝酿新的营销策略，缓解盈利压力。

实施细则有待监管部门认可

记者昨日暗访北京多处售楼处发现，农行和建行北京分行已将第二套住房贷款首付比例提高到50%，而中行、民生银行、浦发银行等银行的首付比例为40%，利率为同期同档次基准利率的1.1倍。

据某楼盘销售人员包小姐介绍，在《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》公布的第二天，中行就对第二套住房执行了40%的首付比例和8.5%(20年期)的利率。但中行具体负责此楼盘贷款项目的信贷工作人员则称，由于房贷细则在央行报备，具体作法还要以即将正式公布的版本为准。目前已有银行表示，不排除在“两个不低于”的基础上，进一步提高首付比例和贷款利率。

央行负责房贷政策的人士也表示，日前下发的《通知》多处提到“严格”二字，要求加强房贷管理，商业银行应当根据当前宏观经济形势，结合自身风险防范水平、资产质量等具体情况制定细则，将“严格”二字落到实处。央行有关人士还表示，异地开发性贷款风险控制难度较大，监管部门密切关注商业银行涉足此贷款业务的风险。

多家银行表示，已上报监管部门备案的实施细则中，明确了审慎发放房地产开发贷款的具体措施。其中，异地发放贷款的风险受到高度关注。尽管早在2003年央行就发布通知，严禁商业银行异地发放开发性贷款，但业内人士介绍，在实际操作中禁令并没有执行。今年9月27日发布的《通知》再次明确了该条款。对确需用于异地房地产开发项目并已落实相应风险控制措施的贷款，商业银行在贷款发放前应向监管部门报备。房地产开发商将面临更严格的贷款审查。

银行酝酿新政后营销策略

银行人士认为，新房贷政策对宏观经济稳定健康运行有促进作用，但是另一方面，房贷业务放缓短期内将给银行的盈利能力带来一定影响。

目前，一些银行正在研究如何通过新的策略以及产品创新，确保业务稳定增长。

建行研究部总经理郭世坤表示，目前利率处于上升阶段，银行面临一定的还款风险。而美国次级债危机也给中国敲响了警钟，新的房贷政策有利于提高金融稳定水平和银行的贷款质量。为了降低信贷政策给业务收缩带来的影响，银行可以考虑加大营销力度，吸引优质顾客，在确保贷款质量的同时维持一定水平的贷款量。

他介绍说，建行正在考虑设计结构性、集合性产品，通过让利，整合营销建行包括房贷产品在内的一系列个人金融产品。