中国人民银行和银监会出台房贷新政调高“第二套房”贷款门槛已有半月多，市场关于“第二套房”如何界定仍然争议不断，银行实施细则久拖未出，多数持观望态度。

一些银行昨天透露，管理层可能于近期再出细则，严明“第二套房”界定标准；也有银行称本周内将与管理层作进一步沟通；先前已经出台细则的个别银行则表示，如与管理层的新标准不一致，不排除调整细则的可能性。

上月27日，央行和银监会联合下发《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，将“第二套房”首付比例提高至40%，贷款利率也将在基准利率基础上上浮10%。而关于这一新政的具体操作细则，则表示将由各银行自行制定。

四种解释版本

目前，各家银行对“第二套房”理解，存在四种不同的情况：以个人为单位，还清以前贷款的，享受“第一套房”待遇；以个人为单位，有房贷经历的，不管贷款是否还清，以后购房都不享受“第一套房”待遇；以户(即家庭)为单位，还清以前贷款的，享受“第一套房”待遇；以户为单位，有房贷经历的，以后购房都不享受“第一套房”待遇。

对有购买第二套住房需求的消费者来说，第一种情况灵活性相对较大，对购房者比较有利。

除了这四种不同理解，关于“第二套房”，还有众多问题需要明确界定。如：一套贷款购买的住房，产权人涉及父母和子女两代人，那么，其中的子女要另外购买首套自住房时，算不算新政所指的“第二套房”；一个家庭需要卖出贷款购买的自住房、购进更大的自住房，那么，在前一套住房尚未卖出时买进更大住房，算不算“第二套房”；虽有过贷款经历，但房主在贷款还清后将住房出售，然后再买入新的自住房，又算不算“第二套房”，等等。业内人士表示，这些具体问题，也是管理层以及银行在今后的实施细则中必须明确的，否则新政效果会大打折扣。

银行说法不一

目前，对于“第二套房”给出说法的已有光大、建行、交行和兴业银行4家。

建行明确贷款人第二套住房的认定标准以“户”为单位，并已将北京地区第二套住房贷款首付比例提高至50%。

光大银行发布的指导性文件则以“人”为单位来界定“第二套房”，即只要借款人本人没有贷款记录，就不算第二套房。

交通银行副行长叶迪奇昨天透露，该行将以个人为单位界定“第二套房”，结清贷款的购房者再贷款买房仍视为第一套房。

兴业银行零售银行管理总部副总裁郑海清表示，兴业银行倾向以家庭(户)来认定“第二套房”，但目前该行细则尚未制定完毕。