上个周末，央行、银监会给“第二套房”认定确立“三条底线”，业内人士认为，“三条底线”的主基调是保护普通购房人改善居住的需求，不过，政策仍然体现出较为明显的“双面性”，其中“已结清借款的购房者仍可算作第一套住房贷款者”，仍然给投机炒房者留下了炒作“空间”。

此次监管层就“第二套房贷”确定了三条指导性的细则，除上述已结清借款再购房仍算“第一套”外，还首次对夫妻双方都贷款购房如何计算第二套房作出了明确界定，即夫妻双方只要有一方仍有房贷未结清的，再贷款购房需算作第二套住房。同时还规定，公积金贷款不列入认定是否为第二套住房的参考项。知情人士表示，监管部门定下的是三点基调底线，具体由商业银行自己把握。

南京业内人士认为，“三条底线”有松有紧。一方面，公积金贷款不再纳入第二套住房的参考项，并且已结清贷款的购房者仍可算作第一套住房贷款者，这两条规定表明，政策不会打压广大居民以小换大、以旧换新改善居住的需求。而以改善居住条件为目的的购房人大多较谨慎，不会在贷款未清时再申请贷款，因此，把这部分购房人与贷款炒房者区分开来很重要，此举有利于规避对无辜购房人的“误伤”。但另一方面，在“以个人为单位认定”还是“以家庭为单位认定”的选择中，监管层趋向以“户”为判定单位，这无疑会让那些拟以夫妻一方名义再买房的投资企图受到抑制。