国庆节之前，商人王雨（化名）在北京购买了他的第一套住房。为了这套房子，他贷款100万元。从11月起，每个月他都需要给银行还款7040元，这比他平均月收入的一半还多。从眼前来看，这笔房贷他要还25年。

过去几年，王雨一直坚持不买房，不过最后他还是挺不住了。再不买可能就买不起房了。他说，这笔支出已经达到他所能承受的底线，如果继续加息，迟早有一天他会撑不住。“最好不要超过7200元至7400元，如果超过这个数我很可能会断档。”

2004年，身边的朋友陆续都买了房，不过王雨一直在等待。但是过去几年中，北京的房价始终保持了两位数的增幅，而且，他发现自己需要面对的不仅是疯涨的房价，还有持续攀升的房贷利率。

2004年10月，央行时隔10年后首次加息，到现在已经加息9次。一笔20年期50万元的房贷，2004年每个月要还3386元，到了今年7月，每个月要多还270元，一年就是3300多元，相当于每年多还一个月的房贷。

这个过程仅仅用了三年。就在王雨签下买房合同几天前，央行又一次提高了存贷款利率。经济学家普遍预期，今年年底前，央行还可能加息一到两次，这意味着从明年开始，王雨每个月又要多出一笔还贷开支。

陈枫（化名）是去年在北京买的房。不过，由于贷款的审批还没有下来，他的贷款利率将以最新利率为准，每月的还款额超过2800元。他贷了30万元，20年期，如果再加息，每月还款额就要突破3000了，“我很担心突破3000，”他说，“按照常理，贷款额最好不要超过收入的50%，贷款一个月多还100元的利息，你的收入就得增加300元，实际上我们的收入并没有增加。”

这使得购房者面对日益突出的个人信用风险。据上海银监局统计，2004年上海中资银行房贷的平均不良率只有1‰左右，到2006年9月末，个人房贷平均不良率已上升到8.6‰。

其实现在很多老百姓没有算细账，连续加息累计增加的成本是比较大的。金融信托专家孙飞说，这对购房者是一个警示，看问题应该长远一些。如果对自己的支付能力有怀疑，应该做长期的规划，买小户型的房子，或是继续观望。

不管怎么说，中国已经进入了加息周期。就在几天前，还有经济学家建议，在未来18个月里，央行加息200-300点。让人担心的是，这会成为压垮购房人的最后一根稻草吗？

过去几年，很多人都像王雨那样，在漫长的等待中失去了耐心，面对仍然飙升的房价，在持续的加息进程中最终买下了自己的房子。现在，有什么办法可以不让自己成为 “房奴”呢？购房者开始寻找可能的方法规避增加的成本。

在中国，上个世纪80年代左右出生的购房者，在购房支出上依靠父母的倾向十分明显，房贷的风险转为由一个大家庭在承担。如果家庭资金充足，他们往往会多付首付甚至提前还贷。