房贷新政执行不难留神银行暗打折扣

在9月27日中国人民银行和银监会发布房贷新政之后，“第二套房”的界定标准逐渐明晰。有媒体报道称，央行和银监会要求“第二套房”以家庭为界定标准，如果夫妻双方一方未还清房贷，则再贷款购房将算第二套。但是，只要以前办的房贷已经还清，则再购房仍算第一套房。

此前，部分银行新颁的房贷业务细则完全符合这个标准。但是，“9·27”之后，仍有大型国有银行倾向于“第二套房”以个人为界定标准，这实际是放宽政策的口子，减弱房贷新政的执行力度。还有银行声称，当前央行的个人征信系统尚不完善，查询夫妻双方的房贷情况存在技术困难，执行起来不容易。

由此可以看出，房贷新政的下一步重在落实，尤其要在商业银行环节落实。

长期以来，银行视个人住房贷款为优质资产，造成在这方面大规模的信贷扩张。此前虽经国家多次调控，但银行房贷业务依然高调推进。

显然，尽管有美国次级房贷债券危机的前车之鉴，但国内部分银行对于房地产市场金融风险的认识还不够深。在短期利益的驱动下，他们仍有可能对房贷新政打折扣。

以查询配偶的房贷情况为例，其实这并不存在太大的技术问题。目前银行的房贷合同通常需要借款人填写配偶情况，而在央行的征信系统中，只要输入个人身份证号就能实现查询，因此查清配偶的房贷情况并非难事。

房贷政策不仅关系到银行的收益和风险，更关乎社会大众的切身利益，这不仅是金融行业政策，更是关乎民生的公共政策。然而，最近几年，国内银行在纷纷完成股改并上市之后，更多地强调其承担的商业责任，即对股东的回报负责，而对社会公共责任强调得不够。这种状况需要改变。从央行和银监会的层面而言，下一步有必要就房贷新政加强行业监管，敦促银行自觉地将该政策落到实处。 （李若愚）

相关链接：建行:以"户"认定第二套房 京第二套房首付升至50%

新华网北京１０月１３日电（记者 韩洁、张旭东）十七大代表、中国建设银行董事长郭树清１３日接受新华社记者采访时表示，建行已明确贷款人第二套住房的认定标准以“户”为单位，并已将北京地区的第二套住房贷款的首付比例提高至５０％。

9月底，央行宣布提高第二套房贷款的首付比例和贷款利率，贷款人的利息负担将明显提高。由于来自总行的具体实施细则尚未到达，上海各银行在不低于央行最低要求的前提下自行调节。据记者了解，各银行的实施细则将于近日陆续下发

沪上银行等待总行发细则