虽然沪上各银行对房贷新政在执行上尚未统一口径，但操作底线已非常明确。而这底线多少与近日央行高层的表态有些出入。最 “宽松”的办法能执行多久？

记者了解，目前，虽然各行对“二套房”界定标准差异较大，但最“底线”的标准是：即便客户在央行征信系统有过贷款记录，但只要贷款已还清，再贷仍视作“首套”。同时为满足客户二次置业需求，对家庭“有小买大”、“有旧换新”，不以家庭为单位计算套数。

对此，沪一银行个人业务部人士认为，一直以来，客户资信是银行在房贷审核中的重要标准，对于以前贷过款但都结清的客户，至少表明经济实力是比较强的，如果银行单纯从防范风险角度看，这部分申请可以放行。但与此相对，央行副行长苏宁近日在沪公开表示，“央行征信系统完全可以查到贷款人是否贷款买过房，可成功认定‘首套自住房’和‘第二套(含)以上住房’。”从这个角度看，央行更倾向于只要有贷款记录的，再申贷都应算做“二套房”贷款。

正因为此，由于房贷细则还要报备监管部门，此“宽松”界定标准能否通得过，一些银行也没底。按照现有操作办法，如果有4、5套房产，余额已结清，再申贷似乎也应算“首套房”。而对于此明显带有投资性行为，是监管层严令禁止的。

一银行内部人士称，同一业务有如此大差异，在国内银行业较少见。监管部门在压力下，有可能再出个细则，避免给银行操作留“空子”。