自央行、银监会节前宣布提高第二套住房房贷门槛之后，目前上海绝大部分银行对于第二套住房如何界定仍然没有明确规定，但各家银行在实际操作中已经有掌握的内部“规矩”，其中一个共同点是，只要在央行征信系统内能查到有未还清房贷记录的个人，再次买房就算第二套住房；不过，对于已经还清房贷再次买房的，部分银行认作是第一套住房，部分银行则算第二套住房。

招行工行：还清仍算第二套

招商银行上海分行是最早推出“第二套房贷新政”细则的，从10月1日起已经开始执行。招商银行上海分行客服中心工作人员昨天在接受记者采访时表示，该银行第二套房明确为“以个人为单位”。假如在一个家庭中，已经以丈夫的名义贷款买房，那么妻子或其子女再次申请贷款购房，如果在央行征信系统里没有他们的名字，仍然可以算作第一套住房。

但是，对于个人购房者，只要在央行征信系统中可以查询到有尚未还清的房贷记录，就视作第二套房；此外，即便购房者已经还清贷款，购房者再贷款购房，也算是第二套房贷，即按照首付四成，利率按基准利率的1.1倍计算。

同样，工商银行上海分行客服人员也表示，只要在征信系统里有贷款记录，那在全国各地买房都算第二套住房，作为参贷人有过贷款记录也算第二套住房。而且，即使前面的房贷已经还清，也算是第二套住房。

中行：已还清算首套

相比之下，中国银行上海分行的“口径”要宽松一点。该行内部人士透露，该行对于“第二套住房”的内部界定分为三种情况：第一，个人曾经申请过住房贷款如果已经还清，再申请贷款仍算作第一套住房。第二，若夫妻双方以两人名义申请过住房贷款，根据共同财产的累积算法，其中一个人再贷，算第三套住房。第三，如果第一套以丈夫名义贷款，妻子购房申请贷款，算第二套住房。但是子女购房申请贷款，算第一套住房。

另外，有媒体报道，民生银行武汉分行的“口径”也和中国银行类似，已经还清银行贷款或以现金购房，在银行无住房贷款记录的客户，并不算购买第二套住房。不过，昨日，记者采访民生银行上海分行工作人员时，他们表示，暂时还没有收到确定的细则。

此外，记者走访了兴业银行、中国农业银行、上海银行等几家银行的网点进行咨询，工作人员均表示，仍然还未有新政策下发，网点也没有张贴有关房贷新政的公示。

中介：目前操作仍比较混乱

“长假刚刚结束，加上节后上海遭遇台风天气，这两天房地产市场交易十分平淡。不过，我们节后接待客户时，已经严格按照央行的新政策执行。”昨日，上海中原地产咨询部经理马冀告诉记者。

“我们目前的做法就是，节前提交资料的第二套房贷款人按原有政策执行。节后的客户，严格按首付四成、1.1倍向银行提供资料，等待银行的批复。”由于申请贷款审批需要10到20天，汉宇地产市场总监孙文勤表示，目前，仍然还没有一宗已经获批的第二套住房贷款，银行也没有更新的官方政策下发。

从采访的情况来看，市场对于新政策如何执行的操作仍然比较模糊。

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新政对投资客影响不大

上海中原研究咨询部在此前的“2007年秋季房展会”对参展消费者的一项问卷调查显示，在300名有购房意向的客户中，投资购房比例占到9.5%，值得注意的是，在对购买套数的选择中，99%皆为购买第二套住房。上海中原研究咨询部经理龚敏分析，造成这一结果的原因之一可能是调查对象多为上海本地人。但是，也充分说明了，目前改善型以及投资型的需求占比很高。在对新政是否会给投资客造成影响的调查中，被调查者认为，税收政策影响最大，占到调查比例的53.3%，其次是持续的加息，占到40%，而提高首付款比例对投资者的影响有限。