加息风暴不断来袭，公积金贷款成为购房人的一根救命稻草，尤其对于中低收入人群来说，公积金贷款让自己的买房梦现实了好多。所谓的公积金贷款，全称是个人住房担保委托贷款。是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款，一方面是它的利率低；另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款，由于住房公积金贷款和商业贷款的利息相差1%有余，因而目前无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住房公积金贷款购买住房。

但公积金贷款自身所存在的短板让购房者在贷款买房时神经“短路”了一下。据相关部门统计，目前我国公积金沉淀近2000亿元，公积金个贷使用率只有50%至60%。截止到今年7月份，北京二手房按揭中公积金贷款比例还不到1%，二手房交易中心办理的1000多例二手房交易中，仅有4例申请了住房公积金。

公积金个人房贷省息省利却又为何只有这样狭小的生存空间呢？

首创金丰易居认为，公积金贷款之所以没被大范围使用，跟其自身所存在的几大短板有很大关系。

第一、放贷时间长。公积金贷款与普通商业贷款有很大不同，由于审批环节的不同，在放贷时间上会比较长，多则一个月甚至是三个月。放贷时间过长将直接影响到二手房的成交。在首创金丰易居所接手的二手房买卖当中，房主对获得房款的时间要求的非常严格，也十分的谨慎，当听说买方用公积金贷款时，一般不会愿意，毕竟这个市场还是卖方市场，房主不会担心房屋无法出售。另外，房价上涨速度很快，放贷时间过长，很容易造成付款时房价已经高出了很大一截，房主害怕这种风险的存在，因此希望越快拿到房款越好。

第二、门槛高、审批环节复杂。申请公积金房贷并不像购房者想像的那么容易，能够成功申请公积金贷款，首先要满足以下几个条件：

（1）申请时借款人及所在单位已连续一年以上按时足额缴存住房公积金，且借款人及配偶未曾申请取得过公积金贷款或取得的住房公积金贷款已归还完毕；

（2）具有本市行政区域内的常住户口或有效居留身份；

（3）具有购买住房的合同或协议，且首期付款不低于所购住房价值的30％；

（4）有稳定的经济收入，信用良好，有相应的贷款偿还能力；

（5）有公积金管理中心认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的法人或自然人作为保证人；

（6）公积金管理中心规定的其他条件。