提高首付的消息一落实,上午就忙于应对来自不同方面的意见讨论。

总体来说,我认为,提高贷款的门槛有利于低总价住房的销售。

在当前的市场里，其实有一个误区，购房人的误区：小小年纪就要买房，买房就要一步到位。一居室不屑一顾，两居室嫌小，三居室还特别青睐那些170-180平方米以上的。其实从实际情况来看，面积太大，一方面增加了负担，另一方面，并不见得是真正的实际需要。

当然，还有一个供应的问题。有一种开发理念，更倾向于做大户型，动辄两三百平方米，面积低于180就没办法做三居。他们可能认为有能力买大户型的客户，收入更高，对把整个社区打造为一个纯粹为富人服务的富人小区有作用。

70%以上90平方米以下的政策出台后，实际上，不仅仅是在改变开发商的理念，也是在改变购房者的理念。那么此次银行贷款政策紧紧与七成九十令结合，鼓励首次购房客户、鼓励购买小户型的客户，总体上仍然是保护了相对低支付能力人群的利益。

从市场的角度来说，提高首付更有利于低总价房的销售。因为市场需求一定程度上是刚性的，贷款政策变严厉了，但大家还是要买房住。同样的支付能力，贷款政策收紧了，人们自然会量力而行地去买总价相对更低的住房。低总价房包括了两大类，一类是低单价，一类是小面积。但总的来说，面积对总价的影响更大一些。因此，也可以说，提高首付有利于小面积的商品房销售。

这个政策的出台唯一不符合逻辑的，是银行的想法。从商业行为来说，银行更倾向于给更有支付能力的人提供更高成数的贷款。但现在却恰恰相反。可以说，这是影响这个政策执行力和效果的最大疑点。