今年以来，楼市股市一路飘升， 投资 风险日趋增高，经济呈现从快速发展转向过热的迹象，令央行加息势在必行。然而加息又进一步加大了人民币升值压力。面对复杂的宏观经济环境，经济学家们预测央行会采用较为温和的金融政策,这就意味着中国金融环境将进入一个较长的加息周期。
在这样一个特殊时期，对理财概念尚处于模糊阶段的中国消费者更加困惑：投资和储蓄如何选择？风险和机遇怎样把握？而乱花渐欲迷人眼的各种理财产品中又包含了哪些不可忽视的信息？
实际上，有关政府部门、金融机构及专家学者仍然在积极向大众倡导和传播全面的理财观念。当中以国内知名合资保险公司信诚人寿新近推出的网络理财教育 游戏 为代表，参与游戏的人通过简单而又特殊的人生体验，了解到各种理财产品的特殊性和重要性。储蓄、保险和投资，这三大类金融产品之间存在着本质的区别。但它们在每个人的'理财金字塔'中都是缺一不可。信诚人寿精算师认为：即使在加息周期，只要正确选择适合的产品，就能避免短期的影响，并仍然可以实现长远的理财目标。
保险与银行存款
保险与银行存款的区别在于，保险产品的本质是为消费者提供风险保障，包括了身故、疾病、残疾和医疗等等，可以帮助人们在意外当中把损失尽可能减至最低。新型保险产品中的多样化理财服务是在保障的基础上衍生出来的。相比之下，银行存款的功能则比较单一，只提供存储生息。两者的侧重点不同，在理财规划中的作用也不一样。消费者不能盲目地认为哪一个更划算，而只应该考虑哪一个更符合自己的需要。
从利率调整的角度来看，银行存款的期限较短，受加息政策的影响也较为直接；但保险产品属于长期性的业务，同时由于保险公司采取相应的投资策略和投资工具，因此带有较为稳定的特性。特别是对于新兴的投连险产品来说，其本身即具有投资调节功能，当出现加息的情况，根据保险公司的策略和消费者所选择的账户，消费者有可能获得更多的利益。
保险与基金投资
如上所述，保险产品的基础仍然是风险保障的功能。而可以与基金投资相比较的，是在原有基础上演化得来的投资连结型保险。不少消费者在基金和投连险中不知该如何取舍。其实它们的区别也十分明显：
1. 投连险兼具保障和投资功能；基金则纯属投资。例如，若购买了投资连结保险，保险期间被保险人若不幸身故或高残，除投资账户价值外，还可获得保险金额的给付；但如果仅仅是做了基金投资，一旦遭遇意外变故急需开支，则只能动用投资收益。
2. 投连险的资金管理者比较注重资金的安全性，其流动性和活跃度略低于基金。但正是由于较低的流动性和活跃度使得投连险的长期收益也会较为稳定且客观。而基金的优势则相对体现在短期收益上(请考虑此论述是否妥当)。
