昨天，也就是央行决定提高第二套房首付的前一天，碰巧和两个朋友聊房价。

第一个朋友在IT行业，公司高管，年薪颇高。可惜挣钱的门路越多，花钱的时候越少。钱多了自然要存起来，像她这样的聪明人自然不会把钱放在银行贬值，买股票基金是一个方向，可惜没功夫打理，也不可能把钱都投进去。这剩下的钱毫无疑问准备投向房地产。从她问我的三个项目看，有普通住宅，有商住两用，大有“一锅端”的气势。今天问她提高首付的事，半晌无言，因为这事跟她基本没有任何关系。凡是关心首付的，都是有意要贷款的人，要么是钱不够，要么是想借银行的钱生自己的钱。像我的朋友这种纯粹钱多了没处放，买房但求保值增值的人，自然是全款现付。因此，对于类似这种通过各种渠道挣了钱，寻找一个保值渠道的人来说，提高首付没有任何意义，该买的房还会买，该投资的照旧投资。

真正有影响的是两类人：一是贷款炒房的，而且是实力不强的炒家，这是防范银行金融风险的需要，对于抑制投机也有一定作用；二是贷款买房的，这部分属于真实需求，也是被“大杀器”殃及的池鱼。

另一个朋友的故事也颇具代表性。这哥们属于外地来京人员，前年在北京大北郊咬牙买了套房，四处借贷，最近刚刚把借本人的3000块还掉，其他的欠款也基本还清。为啥有钱了呢？人家把老家的房子卖了一套。像这哥们这种情况，要刚上现在提高首付，买房就没有可能了。提高首付影响的，就是这类刚有点钱，但是钱又不够的人。

两个疑问

要说这哥们没钱，也是冤枉了他。这小子现在在老家有三套房，卖掉一套还有两套，加上北京的一套，简直就是地主。可是，在北京购房，人家是第一套。

所以关于第二套住房的认定也是一个问题。关于这个问题，央行的文件里是这么写的：“对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%”。这里大有玄机。抛开城际的房产问题，笔者仍然有两个问题：

１、如果你已经有５套房，但是没有贷款，所以你要贷款的话，是不是应该不受影响？但是，这只是笔者的推测，银行那边如何解释，还不得而知。

２、如果你已经贷款买了房，但是已经全部还清，那么再贷款受不受影响呢？笔者的同事，专门就这个问题请教了银行，答复是这样的：如果执行得严一点呢，就不贷，松一点呢，就放你一马。

对于这两个非常急迫的问题，银行方面至少要等到“十一”长假之后才能给与答复。在这方面，银行都在观望，谁都不希望自己第一个出台措施。如果松一点，央行就有可能质问你为什么不严格执行央行的政策；如果严一点，人家要是松了，贷款都跑到人家那儿去，自己岂不是亏大发了？

不过，笔者愚见，银行更倾向于“松一点”，毕竟银行不是没钱，而是急于为资金找出路。央行的政策带有很强的非市场因素，真正落实下来不容易，所以有时候需要“网开一面”。