不善于理财的人在思考问题的时候，常常被表面收益迷糊了眼，从而作出一些不正确的决策。要摆脱理财菜鸟的地位，务必从培养自己看收益率而不看收益额的思维开始。

收益率与收益额孰重孰轻

银行针对小额帐户开始收取年费，这已经不是新鲜事了。作为普通用户如何应对？问过几个朋友，不约而同的是将恰好符合免征起点的现金存在银行中，从而逃过年费的征收。

免费的午餐吃了那么多年，突然取消的确让人不爽。但不爽归不爽，接下来如何理财，就不该意气用事了。

在笔者看来，这几个朋友的做法不可取。让我们来算一笔帐：以某银行帐户总额超过１万元可以豁免１２元的年费来计算，这１万元的年收益为：豁免的１２元＋１万元活期存款的利息７６、９５元（０、１８％的年利率扣去５％利息税后所得）＝８８、９５元。以此计算我们这１万元的年收益连１％都不到，实在是少得可怜。

如果我们不和银行怄气，让其收那１２元帐户管理费，而是把这１万元购买流动性最接近活期存款的货币市场基金，那么以过去１年数据来看，获得２、５％的纯收益是没有问题的，即使扣去１２元帐户管理费，再加上不幸买到一个管理水平欠佳的货币市场基金，那么，做到２％的收益也绝对不困难。很显然，后一种方案从理财角度要明显优于前一种方案。

之所以仍会有那么多的人选择把钱存在银行逃避年费，除了不习惯支付服务费所以要和银行怄气外，其实根本原因还是不具备一种真正的理财思维――重收益率而非收益额。他们只考虑到这样可以减少１２元的损失，却没有考虑到那１万元的收益率下降了多少。

为什么善于理财的人应该考虑收益率而非收益额呢？原因很简单，在投资中，你的收益额＝投资额＊收益率％。由于我们的收入水平会伴随年龄的成长不断增加，而投资额伴随积蓄年数的增加而水涨船高，我们在投资上的绝对收益更多是取决于投资额，而非收益率。当你的投资额变动了，但是你紧盯绝对收益做决策的思维模式还未改变，那么就可能要出大问题。

笔者认识一个朋友，在大学里就拿出１万元炒股票，投资业绩很不错。看了一下他的投资方法，一大特色就是持有绩优股后绝不认输，短期亏损不当一回事，自然有利于骑上白马。曾问过他为什么无所谓短期亏损，他的回答是“我就１万元，即使输掉１０％也就１０００元，打工勤快点一个多月就回来了，怕什么。”