一天，到多日不见的好友玲家串门，闲谈中，玲时不时钻进里屋，像在查看什么，终于忍不住好奇问她忙甚，玲不好意思笑曰：盯盘呐！我惊呼，不懂理财的玲何时摇身成股民了？她更赧然。今年行情一片灿烂，身边不断有同事朋友在股市小有斩获，便动了入市之心，老公经不起她煽风点火，同意玲以5000元资金小试一把。3个月来，玲一改往日慵懒模样，成了驰骋股场的勇士，短线操戈，朝秦暮楚，短则一周抛，长则一月卖。一番折腾下来，赔多赚少，净赢利50大元。

　　听后，我不禁讶然。缺乏金融知识的玲竟有胆量在股市上搏杀，便问她有没有尝试买些基金。她一脸困惑：基金可靠吗？有多少利息？谁来打理我的资金？怎么分成？万一骗我，他拿大头我小头，岂不无证可查？我哭笑不得，心想确实该给像玲这样的基盲洗洗脑了。

　　理财有条通用的4321定律，即一般家庭收入中的40%用于投资或供房(参见本期文章《理财的5条数字定律》)。而投资资产种类却值得商榷，需要考虑家庭资产积累状况、未来收入预期、家庭负担等，以此判断个人及家庭的风险承受能力，在此基础上才能更好地选择适合自己的资产标的和比例。玲迫不及待愿闻其详。

　　把基金纳入投资规划

　　玲夫妇两人的月收入为17000元左右，车房俱备，无任何负债，6岁的儿子正读小学一年级，健康可爱，称得上殷实之家，风险承受能力比较强。目前他们的迫切需求有二，一是实现资产保值增值，二是为儿子储备大学教育金。股市收益高，但波动大，两人缺乏专业知识，只是跟风买进，且无太多时间盯盘，显然并非最佳投资选择。双方单位保险充足，福利优厚，可暂不考虑买入其他保险。他们的流动资产基本为定活期存款或国债，正被高企的通胀和负利率无情蚕食。

　　至于以专家管理著称的基金，他们却毫不知晓，怎么也想不到，这种借助基金管理人的力量间接参与证券市场的投资方式，能帮他们抵御通胀威胁，实现财富增值，天下竟有如此好事？

　　事实胜于雄辩。2006年，股票型基金平均年收益率达95%；2007年上半年，237只股票型基金(2007年前成立)半年度平均净值增长率达到63.62%。但关键在于，什么样的基金适合他们？

　　挑选适合的基金

　　晨星资讯有限公司将国内的开放式基金分为7类：股票型基金、积极配置型基金、保守配置型基金、普通债券基金、短债基金、保本基金和货币市场基金。

　　如果期望的回报比较高，而且风险承受能力也比较强，则可以考虑购买股票型基金或者配置型基金。如果只是希望获得比银行存款高一些的收益，但不想过多地承担风险，则债券基金、货币市场基金比较合适。保本基金也是不错的选择，但要注意，只有满足保本周期的条件才能享受本金的保证。

　　如果投资期限至少是10年，且可承受较大的收益波动，股票型基金是可考虑的对象。因为期间较长，即使投资出现亏损，还有时间可以等待基金份额净值的回升。如果投资期限较短，那么应多投资于债券型基金、货币市场基金。如果在为暂时闲置的资金寻找投向，那么最好购买货币市场基金。

　　了解其中玄机后，玲夫妇可以甄选适合的基金了。他们投资回报期望较高(年回报率为15%左右)，可用活期存款中的40%即2万元，购买股票型基金。儿子的教育金则可以考虑采用定期定投的方式实现，因投资期限在10年以上，两人不妨每月从工资卡里各拿出500元，分别投资于不同的股票型或指数型基金，在能忍受一时业绩起伏的前提下，既分散风险，还可分享牛市中的超额收益。