上海五合智库总经理邹毅分析，房地产开发贷款和个人购房贷款是商业银行房地产业务的两个分支，对它们的政策分别代表了银行对供需双方的态度。从房地产开发贷款的政策内容来看，银行信贷政策主要落脚点在银行自身对企业开发贷款发放的条件，即开发商获取贷款的资历要求，及银行发放贷款后对企业从开发到销售资金回笼期间的贷款管理。银行对个人按揭贷款的政策则主要通过对购房款的首付比例、贷款利率等方面的调整，结合抵押物的价值、借款者收入水平和信用记录等来控制银行按揭业务的风险，并且银行可以定量化直接控制的就是购房者的首付比例和发放贷款的利率这两项。

业内也比较赞同非“一刀切”式的做法。复旦大学房地产研究中心主任尹伯成就曾表示，提高房贷首付应该说多少会起点作用，因为现在的购房者中投资性的需求又抬头了，首付比例提高以后，投资就不那么容易了。“但是首付比例提高，对买第一套住房的消费者来说又是个问题。就像给小孩子洗澡，洗完我们是要把脏水倒掉，小孩子不能倒掉。我们提高首付比例是为了抑制投资性的需求，而对于第一次买房的消费者是要提高他们的购买能力的。所以我觉得，在执行时要想办法把消费性需求和投资性需求区分开对待。”