昨天写了《警惕加息的“温水煮青蛙”效应》一文，提醒房贷者小心加息的累积效应。果然，从网上又看到建行发布的报告，再次验证了中国楼市在一次次不知不觉的加息中水温已升了上来。

建行研究部的报告显示：我国住房按揭贷款已经步入高风险时期,并正逐步步入违约高风险期。因为很多人在还贷加压下，发现自己根本还不起了贷款，甚至月供都供不起了，于是，就只好违约，等着银行来拍卖房子。一旦大量的房屋集中在银行的手中，而银行无法短期内将这些房屋处理掉，将会使银行资金无法收回，银行只有破产倒闭。

美国次级风波导致的银行倒闭、股市下跌、房地产市场萎靡不振，已经给全球敲响了风险的警钟。虽然当前我国并没有典型的次级住房抵押贷款市场，但我国住房按揭贷款同样存在很大的风险,并正逐步步入违约高风险期。

我国住房按揭贷款中存在的虚假按揭以及把关不严使得一些不符合条件的借款人得到贷款正是我国的房贷风险所在。商业银行信贷人员往往仅凭着借款人身份证明、个人收入证明等比较原始的征询材料进行判断和决策，大量的房贷风险就从这里诞生。

据统计，我国个人住房不良贷款数额已呈攀升趋势，而从国际经验看，个人住房贷款的风险暴露期通常为3到8年。在央行近年来连续多次加息，个人房贷款支付不断增加的情况下，意味着国内商业银行个人住房贷款在近一个时期内已经逐渐步入违约高风险期。数据显示，工、中、建三大行房地产贷款中的个人住房贷款由2005年末的10127．23亿上升至2006年底的11760．66亿。个人住房不良贷款由2005年末的184．42亿上升到2006年末的192．41亿。

对于处于转轨期间风险把控水平还很有限的我国银行业，在房地产市场处于快速发展态势、房地产市场风险不断凝聚加大情况下，国内银行还难以进行有效的风险防御和抵抗，一旦发生大的还贷危机，将会引发金融系统、房地产业的严重危机，甚至带来经济的衰退。