“首付提高+利率上调”若再次变为“现实”　房贷者省钱如何做？

　最近两周，“首付比例提高40%至50%”的“传闻”愈发真实诡异，购房者心有余悸尚未平息时，另一边又传来央行年内还有1至2次加息的“讯号”。狂风暴雨来临前沉重的低气压叫人窒息。眼下最“难熬”的要数贷款买房者，“进也难，退也难”，怎样做能省钱？不知如何思量。

选择90㎡以下小户型二手房，首付低、贷款年限长、月供少

目前北京房地产市场价格确实“变脸”较快，许多人已经面临买不起房的尴尬局面，如果首付再提高，加息再来袭，意味着购房者的支出要进一步加大。“伟嘉安捷”专家指出，面对这种局面，贷款买房者可以选择90㎡以下的小户型二手房。根据银行规定，90㎡以下房屋最高可贷8成，贷款年限20至30年不等。贷款成数高，首付就会少，所以，即使提高首付比例变为现实，90㎡小户型二手房与其它类型的房屋相比也会占较大优势。

另外，贷款年限延长，月供还贷压力也不会那么大。虽然央行每次加息，借款人的月还款利息也相应增加。但是，房贷者的整体贷款年限较长，在这段期间内或许国家宏观调控政策发生新变化，或许借款人的生活状况、收入等有所提高，这些外在因素都将会刺激或减少借款人的利息总额支出。

打破传统银行还款方式，化“本息”为“本金”

据调查，在80%以上的贷款购房队伍中，约有超过8成的贷款人群不知道选择什么样的贷款产品及还款方式适合自己。所以，他们中的大部分人会以传统贷款观念，首选银行默认的“等额本息”还款方式。但是，这种还款方式在进入加息循环周期的市场大背景下，并不是适合房贷者使用的理想省钱方法。

“伟嘉安捷”专家建议，购房者可以打破传统还款模式，采用“等额本金”的还款方式。这种还款方式在开始还贷时，借款人会感觉每月负担较大，但随着归还的本金增多，利息支出也就会相对减少。并且随着时间的推移，还款负担也会逐渐减轻，总体利息支出较低。以贷款40万20年贷款为例，在目前的利率背景下，等额本息的还款方式要比等额本金方式多支付利息约5.4万元。

寻找新的融资渠道，“退而求其次”缓解资金危机

在融资渠道与金融理财产品多样化的今天，虽然央行频繁加息，各种金融政策“利箭”频出，但是只要购房者懂得灵活应变，也是可以化“危险”为“动力”的。“伟嘉安捷”专家指出，目前在各家银行推出的非交易类贷款融资产品中像“补按揭”、“气球贷”、“同名转按揭”等，都是可以先将房产抵押给银行进行融资，然后再将所融到的资金回归于房产本身，缓解因“首付提高”或者“加息”困扰带来的购房者资金压力问题。