理财建议

　　１、首先要抑制消费，量入为出。大多数的年轻人很多时候都是冲动消费，建议为自己准备一个月现金流量表，将每月的收入与消费如实记录，一来可以看清楚每笔的消费到底流向何处，做到消费心里有底；二来可以分析每月哪些是必要的支出，哪些是冲动消费所致。对于那些可有可无的支出，作好记录，慢慢减少可有可无及不必要的消费。

　　２、强制储蓄，积少成多。建议除了改变消费习惯外，也要给自己定下一个强制储蓄的计划，为将来做好准备。建议每月留存一笔固定的金额，作为固定的投资，可以选择零存整取的储蓄或者是基金的定期定投。基金的定期定投与零存整取的操作有相似之处，其不同在于定期定投相当于每月申购了一定的基金份额，其投资的风险要高于零存整取，当然相对地收益也较高。

　　３、家庭应急资金的准备。这部分资金主要是保证在遇到变故的时候可以应付突发情况，至少有维持3到6个月生活开支的现金已经存在，建议留够家庭应急资金大概5000左右，为了在保持较高流动性又尽可能获得较高收益的情况下，建议将银行存款中的5000元以购买货币市场基金的形式留存。货币市场基金免手续费，收益免税，流动性较强（实施T+1交易），这部分现金可以尽可能在保证流动性的前提下获得更多的收益，是最佳的选择。

　　4、制定长期投资的计划。 丁 小姐又要买房又要长期为父母筹备养老基金，所以建议 丁 小姐投资基金。现在为 丁 小姐构建一个稳健的基金投资组合来尽可能使资金保值增值。由于初次尝试基金投资，可考虑先动用其中的15000元用来购买基金，其余的考虑存短期银行定期。这部分基金投资应以保守、稳健为主，参考以下基金投资组合比例（保守型投资组合）：