说起私人理财，一些人就会想到，投资理财不就是将100万如何变成1000万吗？

在这种认识的指导下，不少人在股市神话、邮市神话和汇市神话的诱惑下，做起了一夜暴富之梦。结果可想而知。一种是来了好运气，初涉市场便瞎撞瞎碰，中了头彩，从此便以为自己是高人一个，赌瘾一日较一日更盛，最终是输了个精光，从哪里来又回到哪里去，可能还背上了一屁股的债。一种是，下得海来，即被海水呛了个够，投入资本大幅缩水，真恨不得将那自己的手剁下来。

这种情形地出现，不少人将之归结于技术操作上的原因。我们认为，除技术原因外，更为重要的是理念上出了问题。至少他们没有认识到，全部投资工具都是一柄双刃剑。作为投资者，你若想你的投资，有本有息，那么，对不起，这种投资伴随的将是较低的收益。你若想你的投资获得较高的回报，那么，对不起，你将同时承担较高的投资风险。作为个人和家庭，你若想打理好自己的私人资本，破解私人理财的5道难题，那么，你首先就得树立起正确的理财理念。

理念一：全部投资工具都是一柄双刃剑，没有最好，亦没有更好。

理念二：遵循终身快乐理财原则：抓住今天的快乐，规避明天的风险，追逐未来生活的更加快乐。即在个人和家庭经济生活中建立起三个体系：一是建立起与资产、收入相匹配的日常生活消费体系，既不当一粒酱豆子打汤吃两餐的“土财主”，又不做超前消费的月光族，珍惜幸福生活每一天，过好幸福生活每一天。二是建立起与个人和家庭生存阶段、健康状况、消费预期、职业特点等相匹配的避险体系，做到未雨绸缪。三是建立起与个人兴趣爱好、市场驾驭能力等相匹配的风险投资体系，充分利用风险投资市场的运行规律，在市场低点切入，高点了结，以追求私人资本效益的最大化。

理念三：私人理财是一个动态的过程，它随个人和家庭以及市场的变化而变化。比如，收入提高或减少，那么，即期消费水平将随之提高或下降。又比如，年轻单身男女，一般情况下，他们的避险准备，除保留一定的紧急备用金外，再买10—20万元保额的人身意外伤害保险和2万元保额的意外伤害医疗保险就行了。待到结婚生儿育女后，就得为儿女进行子女教育投资了。人到中年，身体肌能开始逐步衰退，这时医疗保障方面的需求就凸现出来了。人到老年，医疗健康方面的需求越来越旺，但赚钱的能力越来越低，而保险公司的保险费越来越贵，甚至不予承保了。再比如，年轻人身体健康、事业的再生能力强、且无牵无挂，因此，在私人资本的处置上，尽可妹妹大胆地往前走，作进攻型投资者。中年人，一方面上有老、下有小，经济压力重。另一方面，中年正是人生中事业和财富创造的收获期。因此，于中年人而言，应作攻守兼备型投资者。而老年人，一方面已进入赚钱的低谷期，另一方面又已进入被动消费（日常生活消费、医疗保健消费）的高峰期。因此，在投资上，应作防守型投资者。不然，一生中好不容易积攒下来的几个养老钱、看病钱，丢到风险投资市场就不见踪影了。