理财计划及对策

1、月收入3800元，支出2000元，节余1800元，刘先生可以采取基金定投的方式，将这笔资金按一定比例投资于货币市场基金和偏股基金。

2、刘先生家年节余按20，000元万计算，五年节余总额：20，000元×5=100，000元。小孩五岁，五年的时间刘先生需要准备儿子中学、甚至大学的教育费用，这将是一比很大的开支，五年后这笔费用最好能达到50000元，可以通过教育储蓄或保险来管理该笔资金。

3、夫妻俩虽然有社保，但随着逐步步入中年，需要通过商业保险来增加保障，年保费支出约3-4000元，特别是刘先生作为家庭经济支柱，需要充足的人身保障；其次夫妻二人的重大疾病保险，保额应在10万以上。根据实际情况，险种可以挑选定期或终身。

4、10000元的股票可以继续持有，但建议不再增加投资。

总结

根据上述分析，买车对于这样的家庭来说实现比较有难度，而且将会增加家庭的负担。如果收入大幅提高的情况下，还是可以考虑的。其次，刘先生这样的家庭正处于家庭成长期，需要考虑的问题很多，每一步都需要谨慎，投资以稳健为主。

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