20-35岁是人生精力最充沛的年龄阶段，也是人生财富的重要积累期。对于出生于上世纪70年代或80年代的年轻一代而言，有的刚走出校门，工作上是职场新人，生活中是“月光一族”(每月工资花光光)；有的恋爱多年，婚姻大事提上日程，但却因缺乏稳固的经济基础而面临尴尬；有的组建了家庭，上有老人赡养、下有小孩抚养，承担的责任越来越重。不同于父辈时的消费模式，没有了父辈时的福利分房，惟有努力赚钱改善居住条件。那么，“月光族”如何理财？

　　李小姐研究生毕业后在一家合资企业工作，月薪2000（税后）；男友在一家外企做中层管理员，月薪5500（税后）。二人每月公积金合计缴纳1500，均有养老保险、医疗保险和其他社会保障。目前二人没有任何存款和负债，希望能通过各种投资途径实现前期财富的积累，并且有打算在2009年与男友结婚，在3年内购买一套价值50万左右的房产。

我的理财建议

李小姐及男友的收入能力是比较强的，但属于现代年轻“月光族”，没有任何储蓄和积累。由于刚参加工作不久，前期花销较大是可以理解的，但后期月度支出需要适当地控制，提高储蓄能力。

理财目标分析

1、希望能实现前期财富的积累，在较短的时间内实现家庭现金资产的积累和增值。李小姐及男友目前没有任何积蓄，家庭财富是一片空白，一切需要从零开始。在开源节流的同时可以考虑适当购买一些理财投资产品，增加现金资产的收益能力。

2、准备3年内购买一套价值50万的房产。由于李小姐及男友每月的公积金加上公司缴纳部分，合计有3000元，届时可以考虑使用公积金贷款。

理财计划及对策

1、紧缩开支，开始资金的原始积累。李小姐及男友需要做的第一步是节流，将二人月支出控制在2000左右，这样每月有5500的现金节余。此外，家庭需留够6000左右的备用金（建议以货币市场基金的形式持有，在保持高度流动性的同时，又能获得超过银行定储的收益）以应付不时之需，剩余部分考虑做其他的投资以期快速增值。

2、购房目标的实现。2008年二人准备结婚，期望在婚后一年内能购买新房并入住。从现在开始，在月度收支节余中的部分资金（4000左右）定期投资开放式基金，作为日后的购房资金。根据李小姐家庭风险承受能力，基金投资组合建议如下：