两周前笔者预测提高首付将成为下一步房地产宏观调控杀手锏，观点遭到不少所谓业内人士的抨击，意见不外乎以下两点：一是提高首付将损害自住购房者的利益。二是房地产作为国家支柱产业，政府不会采取过激手段干预市场，因此提高首付不大可能实现。

其后，有媒体采访银监会说房贷政策没有变化。

然而，最近两天，提高房贷首付似乎成为各地银行一场自发的“集体行动”：

上海：多套房按揭贷款收紧，多家银行业提高了两套以上住房贷款的申请门槛。

浙江：建设银行暂停二手房按揭贷款，多家银行已冻结个人住房抵押贷款、信用贷款。

北京：北京银监局近日要求辖内银行业审慎发放房地产开发贷款和个人住房贷款。

深圳：中国银行叫停了二手房个贷，建设银行停放一手房按揭贷款业务。

武汉：部分银行停办抵押贷款。

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为什么短短几天内房贷这个一度被视为最为优质的贷款业务会成为所有银行重点调整的对象？在此之前，银行的调控更多的是被动执行央行指令，而且基本上是上头吃紧，下边放松；而这次，没有银监会和央行的指令，各大银行几乎是自发的上演了一场“胜利大逃亡”。

作为资金密集型行业，房地产对银行的资金有着巨大的依赖性，在扩张至上的今天，绝大部分房地产开发商都是尽可能地利用银行资金实现战略扩张，从整个行业的资金链条看，银行资金至少占据开发商资金的70％以上（即便有企业用自由资金进行开发，但在集团业务架构中依赖是来源于其他渠道的银行资金），个人贷款更是占据房地产销售额的绝大部分，可以说，银行是中国房地产发展的根源动力，在近十年房地产迅猛发展的周期中，开发贷款和房贷几乎成为银行最为重视的业务，也是带给银行最大利润的业务。

然而，美国次级按揭贷款危机却在一夜之间给了银行一记当头棒喝！

谁也没有料到，在一个信用高度发达、收入水平一流的美国，次级按揭贷款的危机会来得如此猛烈，一周内全球股市狂跌，世界各大央行投入3200亿美元依旧没有能够挽救市场信心，预计影响还将扩大。在这场风暴中，多家中国银行也损失惨重。

似乎一场全球性的地产危机即将到来。

作为中国房地产行业最大的“消费者”，银行在过去几年疯狂的楼市中攫取了巨大的暴利，然而同时也埋下了巨大的隐患。截至6月末，中国房地产居民贷款及公积金贷款总额已经高达3万亿元人民币，开发贷款1.7万亿，如果算上开发商从其他渠道获取的银行资金（比如说通过集团公司拆借），这个比例还将更大。

在最近一轮的房价疯长中，房地产价格已经远远超过百姓承受能力。