理财入门级指导——七大原则

第一,投资的长期性

长期性的投资能够降低风险.
要衡量一项投资的风险,方法之一变时衡量它的"变动性", 及其价格相对于长期均价的波动有多大.通过长期只有,你的收益多半不会波动太大,而会更趋于他的长期价值.在一些时候,指数会出现下滑,但那些持有股票十年或者更长时间的投资者却得到了正收益.

第二,资产种类多样化
资产分配的目的,是使你的投资分布在比次相关性低的资产类别上,以减少总体收益所面临的风险.在相关性底的资产类别间保持一种投资平衡,将使你每年的总收益变得更加稳定、更可预见。假设在1999年至2003年间，你把10万块钱投资在一个多样化的投资组合上得到了正收益，但如果这10万完全投资在股票上，则很可能带来负收益。
简而言之，把所有的钱都投在一个盘子中，收益可能会很大，也有可能损失更多。但是如果多分几个盘子，有的盘子收益好，有的收益差些，平均一下可能就肯定不会损失惨重，往往能有不错的收益：）这些盘子可以选房地产，定期存款，债券，基金，股票等等……

第三，积极规划
在中国市场，不少人的投资组合都是房地产（自家居所）60%、当地货币现金30%，可交易当地个股10%。这种资产状况具有以下特点：大多数（60%）的资产不是每年都能产生收益，在考虑通货膨胀等因素之后，现金只能产生很低的收益，交易当地个股也许能够带来好的回报，可是多半波动性很大。这种投资组合意味着低总体回报（因为大多数都是现金）、高汇率风险（所有的资产都以一种货币存在）、低多样化水平（风险未能合理分散）。如果股票跳水，货币贬值，那么这种投资组合的价值就要受损了。因此投资者需要进行目标导向的资产规划，需要预先清楚在未来的某一点，或者某一个目的（比如孩子是大学毕业还是要海外留学）需要支付多少钱，然后算出每月必须储蓄或者投资多少钱来达到目的。在此，需要把通货膨胀和投资回报的因素考虑进去。
理财就像搭建人生的金字塔，温饱之后就是要有一定的保障（保险），在上面才是存款和债券，基金股票，黄金期货，最高级的是一些艺术品投资，书画收藏等……

第四， 列出年度收支表
如果你开始监控自己的收入和支出状况，最好每个月都坚持下去。清楚地了解自己的收入和支出状况，能够帮助你有效地控制财务，可以帮你弄清：你可以节省下多少钱；是否入不敷出；能够支付得起的娱乐活动有哪些；一个大的变动（例如买房和换工作）可能给你的财务状况带来哪些影响。
消费的压力是每个人事科都要面对的问题，但关键是要心中有数。现在就动手做个年度收支计算表，通常收入栏要比支出栏短许多，但愿大家在这个表上的收支余额仍然是个正数。

第五，持有现金并非越多越好
与其他国家的投资者相比，中国的投资者持有大量现金，但大量持有现金并不是个人财富长期高增长的良策。如果你长期大量持有现金，利率和通货膨胀是主要的风险。长期来看，股票和房地产一类投资的长期回报一般比通货膨胀增长水平要高，而且不止高一点。因此，持有较少现金并规划资产分配，可以优化资产回报。比如，你可以保留足够支付你一段特定时期 ——如三个月或者一年的现金，再加上一笔应急现金，或者把你的总资产中固定比例的一部分作为现金。