渣打银行作为首批在进入中国市场的四家外资银行之一，在获得人民币业务之后不久即推出了以无抵押为卖点的房贷产品——“现代派”，迄今为止还没有任何一家国内银行推出过类似的成型产品。但是，这并不意味着国内银行就没有这种针对高端消费者的贷款服务，事实上包括四大国有银行在内的多家银行都可以提供这种服务，但并没有形成产品。就从这类产品开发传播的角度来看，外资银行已经是占了先机，国内银行在这里的表现已经不仅仅是裸奔，而是将自己化解于无形，这简直就不是做传播而是将其看成了机密。

房贷裸奔之探究

银行房贷产品裸奔，反应了整个行业竞争中的低端化趋势，也说明了国内银行在全新市场竞争格局下的不成熟与不适应。笔者认为造成这种情况的原因，并非银行从业人员素质不高，而是多方面因素造成的。

一方面，银行业属于政府监管的重点行业，尤其在贷款领域，至今仍然执行官定基准利率加上下限浮动的制度，银行所能挥舞的空间被束缚，尤其对于四大国有银行而言，在地产调控异常敏感的时期，对房贷的推广和传播都显得有所保留，而没有放开手脚；另一方面，银行在基本上垄断市场的格局下产生了惰性，尤其是四大国有银行，凭借多年的积累和独特的地位在房贷市场成为了绝对的主流，一部分消费者会直接照着银行的牌子去贷款，导致银行认为房贷产品的包装传播可有可无，并不重视，裸奔自然也就顺理成章了。

事实上，银行房贷产品裸奔银行产生了非常消极的影响，是绝对不容忽视的。其中的非常关键一个是，房贷产品裸奔会降低银行的整体竞争力。在国门向外资银行敞开大门的时代背景下，银行在市场上面对的是兵强马壮的外资银行，而房贷是所有金融业务中的一个关键方面。如果国内银行在这方面暴露出明显的软肋，迟早会被强者吃掉，丢失更多房贷市场的优质客户，而沦为一个低端房贷服务商，从而影响到银行在其他金融方面的竞争，对整体的竞争力会产生消极效应。另外，房贷产品裸奔会损害银行的品牌形象，房贷作为无可争议的优质业务板块，其产品却只能停留在原始的裸奔的状态，这就很难不让人怀疑该银行的实力问题，对其品牌的美誉度会造成不可估量的影响。

在房贷市场，银行产品以裸奔示人，最终只会将市场丢掉。该结束了，房贷产品的“裸奔”时代！！