针对高先生家庭的情况，阿甘的建议如下：

盘活家庭闲置资产，构建合理的投资组合

① 在金融资产方面，目前46万的资金（本外币存款）都投资于流动性较强的活期存款和固定收益的定期存款上，虽然风险小，但是生息能力很差。特别是美元定期存款，人民币升值后，持有美元的货币价值将会不断贬值，应该考虑合理运用金融投资工具，归避人民币升值给美元资产带来的侵蚀。可以考虑将手上的5万美元用于购买银行的外汇理财产品，以期为手中的外币保值、增值。由于高先生个人风险偏好中庸，所以建议将这部分美元用于购买短期（3-6个月）外币保本型理财产品，这类产品部分与各种标的物挂钩，如与利率、汇率、股票、股指、基金等，可以获得比银行定期更高的收益，风险也较小。

② 5万活期存款，以银行活期存款或货币市场基金的方式持有，作为家庭的紧急备用金，一般来说，家庭中需要保留每月支出的3到6倍的现金存款，这样才能保证在遇到变故的时候，至少有维持3到6个月生活开支的现金。以货币市场基金的方式持有，投资成本低，资金到帐迅速，是家庭理财活期存款的替代品，年收益在2%左右，并且收益免税。

③ 人民币定期存款到期，连同5万的活期储蓄，用于投资开放式基金或购买短期国债。由于高先生夫妇平时都比较，没有太多的时间来关注股票等投资，加之本身专业知识不够，选择开放式基金投资，享受专家集合理财的优势，把钱交给专家打理，是省心省事的方式。

高先生投资风格中庸，稳定期家庭风险承受能力中等，建议的投资组合如下：20%的资金考虑购买国债，以1-3年期的中短期债为主，以流动性换取收益，免利得税。10%用于购买货币市场基金。30%用于购买债券型或保本型基金。保本型和债券型基金风险较低，收益较稳定，是个不错的选择。40%用于购买混合型或股票型基金，这类型基金风险高于债券但低于股票，主要投资于股票市场，部分债券市场和货币工具，年收益率大概在10%-30%左右。在选择基金的时候，可以考虑选择目前市场上刚分了红，口碑较好的基金公司旗下管理的开放式基金产品，象博时、南方、上投摩根、银华等基金管理公司。

④ 固定资产投资上，住房属于自住需求，不具有收益性和流动性，所以不在投资考虑的范畴内。从高先生处了解到，目前所所持有的房屋租金回报率在5%左右，所处的区域为未来新城区的规划区域，具有较好的成长性。建议可持有至退休，再作考虑。

增强家庭保险保障

作为理财计划中不可或缺的一环，保险方面的安排十分重要。参加保险以后，平时交付一定的保险费，一旦发生意外损失，即可按照合同的规定，从保险公司那里获得相应的经济补偿。 因为人的一生中存在各种各样的不确定性，意外事件一旦发生经常会引起经济上的损失。参与保险只需定期支付小额保费，便可把风险事故所导致的经济损失转嫁给保险公司。