俗话说：发财容易守财难。根据我的体会，诚然如此。曾经有那么一段时间，我的月收入超过三千元人民币，自信这个收入水平不能算低了，至少应该是衣食无虞，略有积蓄才对。但总让我感到百思不得其解的是，一个季度下来，余款只能剩下两千左右；再过一个季度，半年的积蓄只有一千；到了年底，发现自己几经向老妈贷款了。我越想越觉得这个问题必须加以解决——一定要学习理财了！

　　我忘了“财智”这个品牌是什么时候进入我的脑海的，但我在尝试理财的一开始，首先想到的便是“财智”。上网通过搜索引擎找到了财智网站，随意逛了一会儿便意识到在我的理财道路上，它将始终陪在我左右。

　　如果我没记错的话，当时《财智家庭理财》软件的版本似乎是 2001 版，下载的试用版可以免费试用 45 天，其实根本不必试用这么长时间，仅仅两天之后，我就去书店买了一套零售版回来——这款软件的功能实在是太实用了，仿佛是为自己量身定做一般。从那时开始，每当《财智家庭理财》推出新版本，我都会在第一时间下载试用，并且尽早付费注册或者去购买零售的正式版。

　　这款软件被我使用得最频繁的，当然是他的记账功能，看似枯燥繁琐的流水帐，能被这款软件整理得井井有条，从此我便告别了拼死拼活赚钱，迷迷糊糊花钱的日子。

　　通过近几年的理财实践，更让我充分地认识到学会理财是非常重要的。下面斗胆将自己的一些心得体会呈现给大家，请大家批评指正。

　　1、也许有人收入比较低，会说：“就我这点收入，刚刚够花，无财可理！”其实不然。我敢打赌，假如尊驾——很不幸地——月收入突然减少了30%，我相信您一定可以照常生活得很好。还有人说：“我现在的收入还少着呐，用不着理，理财是大款们的事情，等我成了大款再去理财吧。”此言谬矣！如果不能早早地学着理财，要想成为大款，恐怕更是遥不可及的了。

　　2、要理财，第一步是要记流水账。记录进帐自不必说，每天的日常支出都应该详细地记录，一来可以随时掌握结余状况，二来可以避免不明不白的金钱流失，再者，当我们日复一日——如果我们是计时工的话，或者月复一月——如果我们拿的是月薪，亲眼看着自己的结余款项逐渐累计增多，那种成就感会使我们更加努力的工作，以及乐于减少不必要的开销。我甚至主张在记账的时候要精确到0.10元，目的是为了使账目清楚，而不是记录了一段时间后，发现账目表比自己口袋里的钱还要混乱，造成半途而废。

　　3、驾驭金钱并非一味地积攒，我们对节衣缩食的生活是极力排斥的。想积蓄，又想衣食丰足，这就需要规划。我们可以依照4:3:3的比例，或者5:3:2的比例，或者其他近似的比例将月收入分为三份，分别用作储蓄、生活必需以及满足物欲。但建议用作储蓄的比例不应当低于30%。以月收入仅1000元为例，将其中的400元存为定期储蓄，或零存整取，另300元用作生活必需的衣食住行，最后的300元——最酷的300元——用作给自己或家人购买所希望拥有的稍显奢侈的东西。如此分配看似麻烦，倘若去招商银行办理一张一卡通，一切就变得简单了。只需要每月将当月的收入存到卡中——什么？存很少的钱怕难为情？没关系，招商银行有自动存款机的！——然后便可以通过网上银行在家里自由地进行定活互转了。用作积蓄的那部分应当存为定期储蓄或零存整取，除非事关重大，情况紧急，否则千万不要动用这笔资金，这很重要，有了这笔“保底资金”，我们在花其余的钱时，心里不会再有负罪感，理所当然地花钱的那种感觉实在是太棒了！用作生活必需的那部分自然保持为活期储蓄，平时买菜做饭、日用杂物等开支皆出于此。而最酷的那部分，则要视情况而定——我们想要拥有一个什么？假如要买一块300块钱的CASIO电子表，那么不必存了，拿钱去买吧；如果要买一台1500块钱德SONY随身CD机，就存三个月，到期后再续存一次，随着每月陆续存入的资金陆续到期，半年之内，那台随身听便能挂在腰上了。理论上讲，这笔钱可以实现我们的几乎所有愿望，包括买汽车，买住房，或者出国旅游，当然，除非可以提高收入水平，否则我们要有足够的耐心。