结婚意味着人生迈入了一个崭新的阶段，家庭形成期中夫妻将共同面对更复杂的家庭财务情况，并计划和建立中短期家庭目标，理财成为夫妻双方共同的责任。李太太夫妻收入颇丰，和其他年轻的家庭相比没有高额的房贷，家庭保持着良好的财务状况。他们计划开始进行基金投资，2年后生育小宝宝。美好的未来正慢慢展开。

　　李太太刚刚结婚，夫妻两人皆29岁，都在上海工作，先生月收入13000，李太太月收入7000，年收入约247000（税后），另有公积金存款每月约1900元。资产状况：房产一套，价值约990000，无需还贷款；日常开销（月）：父母供养费 3000 车费伙食等3500 水电煤气网络费等 800 衣服应酬娱乐 1500；每月约存款10000元。目前在银行有存款6万，准备用于做基金投资。

理财目标：

　　1、 明年中旬购买一辆20万以下的车；

　　2、 今年年底开始进修，预计每月增加开支2000元；

　　3、 明年年底有约15万存款；

　　4、 二年后生小孩，二年后拥有存款40万元左右；

　　5、 目前家庭正在考虑购买基金，由于以前没有购买过，无从下手，希望专家能提供一组大概的基金购买组合建议。

在阿甘的印象中，像李太太这样年轻的夫妻，往往都欠着银行的房贷。特别在上海这样的“国际大都市”，房价高得可怕，年轻夫妇每月收入有一大部分要还给银行，家庭资金累积需要长期坚持和良好的耐心。

不过李太太家庭没有负债，对于理财来讲，这是最为理想的状态。家庭目前正处于初建期，事业进入上升阶段，收入能力良好，夫妇两人负担较轻，可承担较大的风险。家庭创造收入的能力比较强，并且具有较好的家庭控制开支和能够增加净资产的能力，家庭每年会有164200元的资金盈余，家庭的资金积累有了较大的保障。家庭目前没有任何的投资，储蓄不多，但收入较为稳定，并且有增长的趋势，目前状况下家庭风险承受能力较强。

　　从理论上来讲，5年内的财务计划我们称之为短期理财目标；5－10年是中期理财目标；10年以上为长期理财目标。李太太家庭的计划中，购车、进修和生育小孩是短期目标；储蓄和投资虽然有短期的目标，但应作为家庭较长时期的财务目标来规划。