身在山东的周先生，家庭收入在当地来说算中等，周先生本人年龄28岁，国企在职员工，月收入1800，老婆在医院工作，月收入1400，女儿5个月大。有1套自己的房产，双方父母都有固定工作，身体健康。倒不需要两夫妻操心。目前存款有：5万定期，明年5月到期。零存整取每月2000元，也是明年5月到期。家庭现在每月能存2000，剩下1000左右足够每月花销，有时候还有些结余。周先生非常希望能在5年内买一辆家庭轿车，预计投入10万左右。另外想把钱进行适当的投资，可是对基金什么的又不是很懂。此外，现在的房子楼层有点高，希望有能力的时候，可以换个楼层好些的，大一些的，以现在的物价看，装修完了需要40万左右。

现状分析

　　周先生家庭年收入3.84万，年开支1.2万，每年的节余有2.64万，可以看出，夫妻俩每月的收入支出还是比较的合理，家庭的储蓄能力比较强，月收入的2/3都节余了下来，这当然与同父母一起吃饭是密切相关的。如果节约的话，夫妻两花在生活上的钱可能还能省下一点。家庭每月的全部节余现在都是做零存整取安排的，收益率较其它理财产品低，变现不方便，还可以更好的规划规划。除拥有一套价值约18万的房产外，其余的家庭资产则是银行定期存款，明年5月到期。该部分的利率也很低，投资收益不乐观，非常有必要对家庭目前的可支配资产做详细的近期规划，以确保家庭保障的补充完善，家庭资产的保值增值以便享受财务自由生活！

我的理财建议

　　1、准备家庭应急金

　　虽然夫妻目前的收入还算稳定，应及时准备资金，以应付家庭突发事件。家庭应急资金一般为家庭月支出的3-6倍，加上小孩才5个月大，突然支出也存在，该家庭需要准备1万左右的现金资产做家庭备用金。建议提前终止零存整取，建议购买货币基金，推荐嘉实基金公司发行的嘉实货币（070008），该基金目前的7日年化收益基本保持在2.2%左右，强于一年定期存款税后收益，而且变现也比较方便。

　　其次，建议夫妻俩可以考虑抽时间尝试自己做饭，一来减少不必要的在外就餐支出，最重要的是减轻父母的负担，况且现在有小孩了，近早独立也是为孩子好。

　　2、组合投资安排

　　目前的5万存款要明年5月才到期，还是建议持有到期再提取出，以保证获取预期的收益。夫妻俩属于“稳健型”投资偏好者，股票、开放式基金、国债都可选择性的投资，各部分投入比例控制在2：4：4为宜。开放式基金的选择上，建议按股票型3：债券型3：货币基金4的比例长期持有。以后再追加资金时，也保持以上稳健的投资组合，最近两、三年的预期年收益估计在5-8%；在国债产品的选择上则相对随意些，1到3年期的新发行国债都可购买，坚持持有到期以收获足额的利息及享受免税。

　　根据目前的收支状况，邓先生每月大约有2000—2200元的收支节余，部分钱可以做基金投资，建议选择目前许多基金公司推出的定期定额方式申购基金，这种方式可减少每月往返基金购买网点的麻烦，不但风险可控，也能分享金融市场上涨的收益。

　　3、为家庭成员购买保险，完善家庭保障

　　根据夫妻俩就职的工作单位，相信两人都有购买社会保险。以目前的家庭节余来看，每年还可适当购买一些商业保险，险种上选择意外保险、健康医疗险，小孩则选择健康医疗或住院医疗险，每年的保费预算占家庭年收入的10%为宜。

　　4、购车计划

　　5年后，家庭现金资产可达到20万，10万元的购车加各种税费及保险支出，对家庭的生活水平和投资不会构成大的影响。购车后建议家庭重新规划日常开支及投资，同时也尽量控制每月的养车费用，多积累，以备足小孩将来的教育费用。