划分人生的理财阶段，明确其各自的特点，有助于不同的人不同时期制定适合的理财规划，有助于人们合理支配资金，得到有效的保障。因此，了解并掌握五大理财阶段的各自特点在人生理财规划中起着相当重要的作用。

阶段一：单身期，从参加工作至结婚的时期，一般2~5年

此阶段经济收入比较低且花销大，是资金积累期。投资的目的不在于获利而在于积累资金及投资经验。所以还必须存下一笔钱，一为将来结婚，二位进一步投资准备本钱。此时，由于负担较少，作为年轻人的保费相对低些，可为自己投保人寿保险。

理财优先顺序：节财计划〉资产增值计划〉应急基金〉购置住房

理财不单单是赚钱跟投资而已。所谓“聚沙成塔”，就是利用小钱的积累，也能成为客观的一笔大钱。所以，我们就该从生活中做起，省大钱积财富！不过，重点是您得先了解自己每个月的钱是如何花掉的，又花在哪里呢？在进行收支规划前，下列几点是您首先要考虑的：

您的收入足够支应当前的开销吗？

您的收入在未来的增长空间有多少？

未来有新增加的支出，您已经规划好能够有充裕的开销了吗？

考虑好以上几点，再来就要仔细检查每月的开支了，并且加以改善自己的消费习惯，以下几项仅供参考。

拟定目标，希望每月能固定存入多少金额，以准备投资理财。

现代社会是好好思考如何将物力发挥到极限的好时机。

阶段二：家庭形成期即结婚到新生儿诞生这段时期，一般为1~5年

这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品；贷款买房的家庭还需一笔大开支——月供款。随着家庭的形成家庭责任感和经济负担增加，保险需求有所增强。为保障一家之主在万一遭受意外后房屋供款不会中断，可以选择缴费少的定期寿险、意外保险、健康医疗保险等，但保险金额最好大于购房金额以及足够家庭成员5~8年的生活开支。

理财优先顺序：购置住房〉购置硬件〉节财计划〉应急基金

结婚后，理财成为夫妻双方的共同责任。要建立合理的家庭理财制度，使家庭的稳定收入有小变大，得以保值增值。

尊重对方的消费习惯；保持理智的消费观；集中家庭资金进行投资理财；急躁计划家庭的未来；建立家庭收支帐本；通过经济分析，不断提高自身的投资理财水平，使家庭有限的资金发挥更大的效益，以共同努力建设一个美满幸福的家庭。

阶段三：家庭成长期指小孩出生到到上大学，一般为1~18年

在这一阶段，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。在鼓励投资方面可考虑以创业为目的，如进行风险投资等。购买保险偏重于教育基金、父母的自身保障等。这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增，财务上的负担通常比较繁重。那些理财已取得一定成功、积累了一定财富的家庭，完全有能力应付，故可继续发展投资事业，创造财富。而那些理财不顺利，仍未富裕起来的家庭，则应把子女教育费用和生活费用作为理财重点。在保险需求上，人到中年，身体的机能明显下降，对养老、健康、重大疾病的要求较大。

理财优先顺序：子女教育规划〉资产增值管理〉应急基金〉特殊目标规划