有一定理财经验的基民家庭，正处于成长阶段。投资，购买房产，生育宝宝，怎样才算是最优化的理财规划？怎样的理财方案才最适合基民家庭？
基本资料
白女士今年28岁，月收入2300，丈夫28岁，月收入2800。日常开销每月2500左右，每年支付父母赡养费3000元。现有三年国债15万，一年定期存款12.5万元，活期存款6 0000元。白女士属于中庸型投资者，购买基金约13万。夫妻都有社保以及太平洋万能险。除了薪水的积累外,白女士希望现有的资金能有至少10%的平均回报率，并计划明年在家乡的县城购买一个铺面(单价约在3000元/平方),总价约40万左右。大概明年会生小宝宝，准备开始储蓄小孩的教育资金。
理财计划及对策
从家庭收入构成来看，工资收入占到总收入的 100%，显示家庭的收入来源较为单一。月度节余占家庭月总收入的38.52%，说明家庭储蓄能力很强。
阿甘建议首先调整现金及存款的数额。目前的现金和活期存款的数额为60000元，收益能力太低，鉴于白女士夫妇的职业情况，建议将活期存款调整为10000元，用作家庭紧急预备金，或以货币市场基金形式持有，兼顾流动性和收益性其余5万元用来投资。
根据目前的投资市场，股市和基金投资都非常火爆。但投资要根据每个家庭不同的风险偏好和承受能力来进行，白女士属于中庸型投资者，目前的投资组合为：三年期国债15万，一年期定期存款12.5万，基金13万。加上活期转为投资的5万元，投资资产共计45.5万元。要提高投资收益，需要对投资组合进行调整。
首先，一年期定存收益偏低，建议到期后减少一年定期比例。1年定存10万，收益2％，占投资组合20％。
国债对于处于加息预期的市场来说，不算一个好的投资，不过建议还是继续持有到期，不作调整。三年国债，收益4％左右，占投资组合33％。
