35岁的苏浩是一家世界500强集团企业驻欧洲公司高级技术研发总监。他很有胆识，计划三年后要组建属于自己的技术研发公司。
但他一直疏于打理自己的资产和收入，对如何合理安排生活与创业资本，迫切需要理财师的分析和指导。
财务状况：
苏浩目前年薪人民币80万元左右，年终奖20万元左右；苏太太，32岁，某上市公司财务人员，目前月薪人民币6000元左右，年终奖4万元左右。
苏浩夫妇有一个两岁的小孩，他们决定让孩子17岁以后出国留学。目前，苏浩的家庭活期存款300万元，定期存款200万元，股票原始股及所配新股市值约80万元，资金账户中有50万元（没有介入二级市场），夫妇二人于2003年在市中心购得一套180平米左右的复式住宅，有帕萨特汽车一辆。由于夫妇二人的父母均没有稳定工作，不享受社会保障，因此夫妻俩决定两年内在市郊再购一套别墅把父母接到身边赡养，再购置一辆30万元左右的家庭用车，以方便家人的出行。此外，苏太太想在近期内再投资一套物业，苏浩则想在三年后拥有自己的技术研发公司。
理财分析：
按照夫妻二人的要求，经过初步分析，归纳出以下几个家庭理财目标：
1.孩子出国前的成长教育费用，以及孩子在15年后出国留学的费用；
2.购置一辆30万元左右的家庭用车；
3.买一套市值300万元左右的别墅住宅，供家人生活居住；
4.双方父母的养老安排；
5.投资一套物业；
6.拥有自己的研发公司；
7.夫妻二人尚没有考虑自身的养老计划。
家庭资产情况 单位：元
现金、活期存款 3500000
定期存款 2000000
股票 800000
房产 市值 2400000
汽车 市值 150000
保险 6份养老保险
合计 6300000+房产+汽车+保险
净值 6300000+房产+汽车+保险 孩子的教育金是最没有时间弹性和费用弹性的，所以在二人的理财计划里首先要预留出用于孩子成长和教育的费用。
从苏浩家庭资产构成看出，较多的现金存于证券公司是不太适宜的，可以考虑从50万元中取出40万元购买教育基金，用于孩子出国留学的教育金积累。教育基金建议以稳健为主，选择回报率能战胜通胀率和学费增长率的教育基金产品。由于孩子年龄还小，建议采用定期定额投资方式，降低震荡风险，获得平均回报，以保证15年后孩子出国留学有足够的费用。
其次，建议苏浩从活期存款中拿出30万元用于购买新车，60万元用于双方父母的养老金基金投资。再用活期存款中的100万元，加上定期存款中的150万元,共250万元，用于在市郊购买一套独栋的别墅，这样定期存款降为50万元，较为合理，可以获得稳定的利息收入。
对于另外投资物业，建议苏太太可以拿出活期存款中的80万元购买一套中等物业，由于近期房地产市场前景不是十分明朗，勿在物业上投资过多，以降低风险，获得稳定的物业收入。
这样规划以后，活期存款为80万元，苏浩可以从中拿出40万元用于外汇投资，以用于货币消费、化解汇率风险和本国货币贬值的风险。外汇的投资也有一定的技巧，选择币种十分重要。相对而言，美元、英镑、日元、欧元波动幅度较大，投资风险也较大，建议苏浩选择波动幅度较小的瑞士法郎、澳元这些中间避险货币。另外，可以选择外汇委托理财或是国外银行存款、外国国债以取得更高的利息收入。
鉴于苏浩有三年后自己开公司的打算，建议将80万元股票中的50万元投资重新考虑投入一个收益相对稳定的投资组合，以后每年追加20万元投资，以实现三年后开公司的投资储备。
