天下父母无不视家里的孩子为掌上明珠。工作和收入稳定,储蓄力较强的公务员夫妇，根据自己的能力，如何才能使孩子能够接受最为适合的教育？并且不影响自己的家庭生活质量并能在这之上有所提高？
【家庭基本情况】
廖先生今年33岁，国家公务员，月薪1100，年底奖金1000；妻子32岁,医院护士，月薪1800，年底奖金2000；儿子10岁；家庭生活开支平均1400/月。资产状况，目前有6万元的银行存款；1万元股票以及债权1万元，还有一套价值20万元的自住房。有点小生意投入6万，月入千五。有一份九九鸿福人寿保险，保单价值1W，还有一年付清；儿子有2份六六鸿福人寿保险，16年期，保费支出1100/年,还有六年，希望儿子以后能够出国留学。廖先生计划3年后买车，预计支出8W。并期望存款能每月稳定的递增并能够投资。
【理财目标及分析】
从上可以看出，年度节余资金3.79万元，这说明储蓄能力较强。小生意收入占总收入的32%，这说明家庭收入还是比较多元，家庭收入来源很稳定。可通过合理的投资来实现未来家庭各项财务目标的积累。家庭风险保障力度不足。虽然夫妻俩职业风险性低，单位也为其投保了基本的养老、医疗保险，但是风险保障还是略嫌不足。如果家庭的工作者出现意外，一方面可能家庭财务不稳定会影响到生活质量，另一方面孩子的保费有可能不能继续交下去。
廖先生希望存款能每月稳定的递增并能做些投资，建议先继续以银行存款形式预留3个月家庭备用金。按照工资比例在10000元左右。然后将年度结余的30—40%来做一个短期投资来实现一些短期内的理财目标。目前有很多投资方式，比如存款、股票、国债、保险，基金、人民币理财业务等，建议考虑人民币理财产品、基金和国债。
目前廖先生的小孩已经10岁，还要准备13年的教育费用，合计在35万左右，如果还要留学，留学费用在30～60万之间，那么小孩的教育费用共合计至少在65万，按照目前的收支，是很难储备小孩30万的留学费用，而且这很有可能会给家庭带来财务紧张。所以现在可以先规划好小孩读到大学的费用，教育金规划建议从每月收入的结余中采取定期定额方式投资于开放式基金。
